银行纷纷“升级”手机银行，推出智能投顾、大额转账、跨境金融等深层次金融服务 “千人千面”的手机银行

□本报记者汪慧

小陈是海口国兴一家银行网点的大堂经理，她告诉记者，“现在专程前往柜台购买理财产品的客户越来越少了，因为排队叫号、柜员服务等各种手续办下来一般都需要10分钟以上，手机银行则更加简便。”日前，记者在小陈的指导下当即通过手机银行购买了一款理财产品，不足1分钟就申购完成。

手机银行的普及，其实早已不是新鲜事，但是今年以来，随着各大银行纷纷升级服务，更多的金融黑科技通过手机银行轮番上场——除了查询账户明细、跨行转账免费、信用卡优惠等一些基础功能，手机银行的服务已经从统一标准转向以大额转账、AI智能投顾、跨境服务等特色服务为代表的“千人千面”精准服务。

纷纷升级主要金融服务全覆盖

上月中旬，民生银行迎来了手机银行六周年，宣布手机银行客户数即将突破4000万。民生银行海口分行相关人士告诉记者，六周年之际，民生手机银行正式发布全新版本，在统一入口、渠道协同、智能AI服务、智慧生活、黑科技应用、全新UI设计六方面突破创新。

其实，“更新”手机银行的不止民生一家，自今年以来，中国银行、招商银行、中国光大银行等相继公布了新版手机银行，中信银行、中国建设银行则在2017年底更新了手机银行。

海南中行工作人员告诉记者，今年2月，中国银行发布新版手机银行，提出以手机银行为载体，打造综合金融移动门户。除了很多基础的功能外，中国银行手机银行目前有200多项100%全覆盖的主要金融服务，包括投资理财、缴费支付、融资还款、跨境金融、质押贷款、国家助学贷款等。

民生银行新版手机银行也是亮点多多。比如，该行手机银行是首家构建了统一入口的公私一体化移动金融平台。通过推出民生通行证，可解决客户过去需要使用多套账号和密码登录不同平台的痛点。

手机银行迅猛发展的背后，是客户消费习惯的巨大变化。近年来，随着移动互联、大数据等新技术的快速发展与广泛应用，多家银行机构的电子渠道替代率达90%以上。为了更好地满足客户的新需求与新习惯，手机银行成为银行的发力点，竞争激烈。

记者在走访和体验后发现，新升级的手机银行在功能上有了更多突破与创新，更加贴近百姓生活。

投资理财智能推荐理财产品

对于像90后小吴一样手里现金不多的年轻人来说，手机银行的余额理财是一个让零钱也能生钱的好途径。“P2P网贷业务频频爆雷，银行平台至少可以安心地理财。”今年2月起，小吴通过中国银行手机银行的余额理财获取了稳健的收益。“1元就能理财，买的放心，适合我们年轻人。”

海南中行工作人员介绍，该行手机银行余额理财是新版手机银行的一大亮点。凭借申购、赎回无手续费，7×24小时快速赎回取现，收益远超活期等特色，受到客户欢迎。

投资理财是一项与市民金融生活最息息相关的业务，对此，各行纷纷探索。比如近日，光大银行就在年初发布的新版手机银行基础上，再次新上线了“千人千面”“智能搜索”“网点取号”等功能。记者登录发现，该行手机银行在“首页”和“金融”页面增加了文字及语音搜索功能，搜索范围涵盖理财和基金产品以及客服常见问题，客户可以通过智能搜索找到心仪的理财产品。

不懂理财怎么办？人工智能时代，不懂、不专业没关系，服务于投资理财的AI智能投顾，已成为各家手机银行的主推产品。

海南中行工作人员告诉记者，中行手机银行推出的中银慧投依托大数据和人工智能算法，提供专属产品组合服务和资产诊断，可以结合客户的风险偏好和流动性偏好，为客户构建个性化的标准智能投资组合。

光大手机银行也可以根据客户画像及其不同的标签属性，智能推荐适合用户偏好的理财产品。中信银行推出的“信智投”也是同类产品。

大额转账贴心解决企业痛点

一直以来，客户转账超过5万元就要去柜台办理。如今，多家银行手机银行业务已经打破了这一旧例。

以工行为例，该行即将在其手机银行中全新推出“一键大额转账”服务。可将e支付的初始支付限额从单笔1万元、日累计1万元、月累计5万元支付调高至单笔20万元、日累计20万元、月累计100万元。

“客户上调支付限额后，手机银行大额转账汇款操作更加便捷，只需使用指纹+短信认证、支付密码+短信认证验签方式即可完成大额转账。”工行客服告诉记者。

张女士从事建材销售业务，“进货的时候，有时需要转上百万元给厂家，跑银行，排队等号耽误时间，很不方便，是否可以通过手机银行办理？”针对张女士这类企业的诉求，一些银行还推出了大额转账的升级版。

其中，中信银行在手机银行转账功能中推出了“可信收款人转账”功能。只需使用个人网银U-KEY设置可信任收款人名单即可享受指定收款人默认单笔/日累计100万元，日累计最高500万元的美妙转账体验。

跨境金融一站搞定出国需求

踏出国门、走上异国求学之路，外币现钞兑换是一项必不少的基础服务。记者日前从海南中行获悉，该行近日在全省推出外币现钞在线预约服务，实现线上预约，线下取现，真正满足客户随时提取外币现钞的需求。

工作人员告诉记者，通过中国银行手机银行APP即可预约包括美元、港币、日元、欧元、澳元、英镑、加元、泰国铢、新加坡元等27种币种，全面覆盖欧美、日韩、东南亚等热门目的地。预约完成后，客户还可随时打开APP，自行查询预约记录，方便客户的预约管理。

长期以来，跨境金融服务由于专业性强，客户在办理过程中相对费时费力。对此，各家银行机构通过深耕手机银行，不断提升客户体验。

中行手机银行依托外汇优势，推出跨境金融专区，建立集产品与服务为一体的跨境闭环生态，通过手机银行可一站搞定出国需求。

交行手机银行也于近期新增了出国留学、出国旅游、外币资产三大场景，为跨境金融客户、外汇交易客户带来更加精准的服务。

工行则推出了境外个人手机银行(国际版)，客户可以在线办理货币兑换、信用卡还款、生活缴费、定期存款、证券买卖等多种实用业务。

渗透生活紧密贴近本地市民

“不用现金投币，用中国银行手机银行扫码支付可享受1分钱坐公交优惠！”日前，海口市民赵女士和她的朋友体验了海南中行的“1分钱坐公交”惠民福利后，称赞不已。

据悉，这是海南中行针对本地客户推出的优惠活动，“7月1日至10月31日，市民可享受中行手机银行二维码1分钱乘车以及芯片银行卡半价乘车。”海南中行表示，该行手机银行服务等涉及生活、工作的方方面面，真正做到“一机在手，共享所有”。

作为本地百姓自己的银行，海南省农信社也把创新推广手机银行业务作为发展普惠金融的重要手段，深度结合本地特色，不断加强农村金融支付渠道建设。

以缴费服务为例，继2015年、2016年分别在海口和儋州成功试点手机银行征缴新农合后，海南省农信社2017年在全省范围内铺开手机银行征缴新农合服务。

“海南省农信社提供7×24小时征缴服务，足不出户就能缴费参合。”海南省农信社相关负责人告诉记者，海南农信手机银行的“生活缴费”还可实现水费、电费、燃气费、有线电视费的缴纳等等。

对比各行手机银行会发现，为了进一步提升竞争力，各家银行正从增加服务关联度入手，通过引入常见生活场景，增加手机银行对客户的黏性。比如多家银行都打造了能为市民带来便捷服务的“生活”频道。

农信手机银行“生活”频道的“特惠商户”就通过与商家合作，指尖轻轻一点，想要的东西就会有人送上家门。

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