年末资金趋紧，揽储大战再起 各家银行“宠爱”大额存单
本报12月26日讯（记者李银摄影报道）年关将至，在资金趋紧等多重因素的影响下，大额存单成为多家银行的揽储“新宠”。记者走访海口金融市场了解到，大额存单成了各家银行的揽储“利器”。不过，业内人士提醒投资者在购买大额存单之前，不仅要关注大额存单的利率，也要问清楚大额存单的提前支取的相关条款。
大额存单利率总体趋于平稳
记者走访海口市部分银行网点发现，有不少银行将大额存单的介绍放在营业厅内比较醒目的位置，20万元1年期利率在2.15%左右，3年期利率多在3.85%以上，部分股份制银行超过4%。在一家股份制商业银行网点，有许多市民前来咨询大额存单的利率及办理事项。市民刘女士称，身边有很多人都说大额存单利率上调了，刚好自己有闲置资金，所以来看看有什么产品适合购买。
“听说大额存单利率超过4％，就过来看了看。”在海口国贸一家股份制银行网点，记者看到有市民在咨询大额存单的收益，该股份制银行3年期大额存单的利率达4.18％。
从目前大额存单利率来看，较为常见的3年期大额存单的利率大多在3.85％至4.18％之间，普遍超过货币基金平均利率，其中股份制银行较国有银行更为突出，部分股份制银行、城商行的大额存单20万元起投的3年期、5年期利率基本达到4.18％左右。投资者要对各行大额存单的利率、期限、认购起点、提前支取的计息方法等进行综合比较，再行购买。
值得一提的是，大额存单比定期存款除了利率高，还有一个很大的优势，就是提前支取可以靠档计息，大部分银行靠的是定期存款的档。假设买了3年期的大额存单，到2年半的时候提前支取，可以按照该行2年期定期存款利率计息，时间按照持有的时间，即2年半来算。
靠档计息让投资期限更灵活
“大额存单相对于普通的定期存款来说，有两大优势，一是利率更高，二是可以靠档计息。普通定期存款如果提前支取只能按照活期利率计息，很不划算，但是大额存单提前支取靠档计息，可以获取部分定期利息。”银行理财师张妍萍分析，大家只知道大额存单可以靠档计息，但是很多人却不知道该如何靠档。此外，大额存单提前支取靠档计息，各家银行规定不同。
比如，某国有银行存3年期大额存单，持有满1年时提前支取，可以按照购买时的1年期大额存单利率计息；另一家国有银行则靠的是央行的基准利率。所以储户在购买大额存单之前，不仅要关注大额存单的利率，也要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息，一般来说大额存单靠档计息最具优势。
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