理财转让悄升温 二手市场有“真金”
很多人喜欢买理财，相对于其他投资方式，银行理财以其安全性好、收益稳健的特征，成为许多投资者的选择。不过，理财也有缺点，比如，通常需要购买三个月、半年甚至一年，流动性的局限让急需用钱的投资者显得无奈。
不过，随着银行“理财转让”业务的推出，不能提前支取资金的困扰正成为“过去式”。记者日前走访省内市场发现，不少投资者在试水“理财转让”业务，投资者可以自行找到“下家”定向转让，也可以利用银行线上平台寻找“下家”。
目前，推出这项业务的主要以大型股份制银行为主。业内人士认为，银行的理财转让系统能增加产品的流动性，又兼具收益，能给客户更好的理财体验，预计未来，理财产品转让的方式会逐步推广开来。
市场：“转让理财”悄然走俏
何为理财转让业务？“理财转让功能是银行为提高理财产品综合服务能力，提升投资者体验，满足理财投资者对理财资金流动性需求而开展的一项业务。”民生银行海口分行零售部门的一位产品经理向记者解读道，在封闭式理财持有期间，投资者若需提前支取理财资金，银行允许其将理财产品转让给第三方，并提供相关转让服务。
简单地说，比如投资者在银行买了一年期的理财，持有3个月时，突然要用钱，但是银行理财尚处于封闭期，有了理财转让业务，就可以提前转让出去，获取本金和前期收益。
记者走访招商银行海口分行、兴业银行海口分行、民生银行海口分行等多家股份制银行发现，省内股份制银行基本都可以办理理财转让业务，大型银行推出的尚少。记者登录兴业银行海口分行APP，进入“理财产品”页面，点击“我的持仓”，可在显眼处看到“理财转让”选项，点击可看到收益率、剩余期限、转让价格等当前正在转让的各项产品具体信息。
兴业银行海口分行营业部理财经理刘华斌刚刚帮助客户办理了一笔理财转让业务。刘华斌介绍，客户张先生原本有一笔100万元、预期年化收益率4.4%，期限为半年期的理财，在两个月时，张先生急需一笔工程款，便到银行寻找解决办法。“我当即为张先生推荐了我行理财转让业务。”刘华斌说，客户两个月的理财收益为7230元，为了更快变现，决定以“100万元本金+7000元利息”的定价转让出去，短短两个小时就找到了“下家”，顺利拿到本金和前两个月的收益。
记者了解到，其实，理财产品转让已经不是个新鲜的事物，很多股份制银行已经推出有一段时间了，只是没有大面积的传播，很多投资者都是在急需用钱时找到理财经理，从而尝试这项业务。此外，近期逐渐升温的另一个原因主要是由于当前银行理财产品的收益率处于下行通道，而转让的理财收益相对较高，部分对新鲜事物易于接受的投资则很容易关注到这个机会。
特征：兼具收益与高流动性
理财转让如何转出和买入？民生银行海口分行产品经理介绍，理财转让可以分为线上转让和线下转让，线上转让面对全行个人客户，通过手机银行APP、网上银行等渠道完成，可以实现快速转让；线下转让则由理财经理一对一寻找对接客户，双方约定转让价格后在营业柜台完成。
关于定价方面，刘华斌说，兴业银行可以转让的理财必须成立五天以上，到期前7天以内不能转让。转让价格为本金+利息，由转让者自定，银行会提供一个最高价和最低价进行指导。一般转出价格不会超过本金+持有期限的收益，最低也不会低于本金，为快速转让变现，转出方可适当调低转让价格，让利部分收益给受让方，一般都能快速变现。
他补充道，理财转让可以指定或者不指定交易对手，指定交易指转让前已经找好了交易对手，转让时直接输入受让方信息即可，不指定交易即直接挂在转让平台，由相中的客户进行购买即转让成功。
收益方面，各银行不同转让产品收益率不尽相同。一般来说，急需用钱的转让方会通过降价让利尽快变现，对于“下家”而言，有可能从转让平台“淘”到期限更短、收益率更高的产品。“这个业务刚出来时，知道的人比较少，我闲暇时就会登录手机在转让专区看看，遇到有高收益的产品，对比一下再下手。”家住海口国兴大道的周女士是较早尝试“理财转让”的投资者，她说，随着市场的升温，“现在收益高的就得赶快抢，有时候刚出现在页面就被"秒杀"。”
“优势是显而易见的。”采访中，省内多位理财经表示，银行开通转让平台，是一种多赢：既方便了客户实现资金的流动性，以便不时之需，同时银行还能获取部分转让收益。
分析：有望逐步推广开来
刘华斌认为，银行开通转让平台，使得银行理财更具灵活性和流动性，对客户而言，解决了一部分客户产品未到期急于套现的需求，也吸引了一部分寻求较高收益的客户，可以减少频繁操作理财带来的时间损失，获取更高的收益；对银行而言，能为客户提供更好更方便的服务，收获客户的认可，增加客户粘度，拓宽银行获客渠道。
对于部分投资者关注的手续费问题。记者了解到，部分银行免费，多数银行会收取小额的手续费。“我们按照监管要求，同时向转让方和受让方收取转让金0.05%，且每笔不低于人民币25元的服务手续费。”招行海口分行相关人士介绍。兴业银行海口分行表示，该行向转出方收取万分之八的手续费。
多位业内人士表示，理财产品固定的期限，不够灵活是一个很普遍的现象，发展产品转让也是市场的需要。预计在未来，将会有越来越多的银行为了增加产品的流动性，给客户更好的理财体验而上线理财转让系统。
不过，为防范纠纷和风险，目前理财产品转让的适用范围还比较窄，不少银行对可转让的银行理财产品做了条件限定。
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