代办中介猖獗 发卡量激增 超前消费盛行 逾期翻倍增长……刷卡消费好潇洒逾期还款很无奈信用卡“狂欢”背后存隐忧，恶意透支信用卡可判刑
由于海南金融业整体规模较小，在800亿元的逾期总额占比并不大。但记者走访发现，省内各家银行逾期率也在攀升。逾期风险隐患背后，有银行跑马圈地加大发卡量的直接原因，也包括铺天盖地的不合规线上代办信用卡“黑中介”增加了办卡用户遭遇欺诈的概率。更需要引起警醒的是，“及时行乐”的消费观念正毒害着消费观并不成熟的年轻人。
□南国都市报记者汪慧
数据
信用卡逾期量翻倍增长
很多市民可能注意到，银行正加大调整信用卡的一些申领规则和还款规则。最近一个调整则是，几乎所有银行都要求取现金额将不能再按照最低还款额还款，须在规定的还款日之前一次性还清。
“如今信用卡逾期现象严重，银行也在调整规则，其实就是为了防范风险。”省内一家股份制银行信用卡中心负责人士向记者坦言，2017年、2018年以来，信用卡发行呈现爆发式增长，几家大银行实现了发卡量过亿张。与此同时，信用卡坏账8年间翻了10倍。“过去的一年，逾期还款在省内各家银行表现也很明显，省内有的银行信用卡逾期量翻了一倍。”
“逾期问题确实引起我们重视，目前现存的逾期有几千户。”省内一家国有银行相关人士透露，因为逾期增多，各分支机构都加大了催收力度。
现象
代办黑中介带来风险隐患
“这两年，线上申请信用卡逐渐成为主流渠道，在带来行业高增长的同时，也让信用卡中介机构钻了空子。”海南工行银行卡中心负责人认为，猖獗的信用卡代办黑中介给信用卡市场带来了一定的风险隐患。
该负责人说，他们在申请办卡调查环节中发现，通过代办中介申请的信用卡占有不少比例。“原本并不具备资质的，或者额度较低的用户，在中介机构的包装下，可能摇身变为公务员、企业白领等优质客户群，从而顺利申请到信用卡。”该负责人说，在海南，这样的中介公司甚至形成了完备的业务链条。“他们做出整套的虚假资料，审核资料中发现办卡申请人提交的单位信息、单位电话、联系人信息可能都是中介造假的。”
海南农行信用卡中心副总经理廖女士说，通过中介机构办卡的用户往往在申领初期就抱有主观恶意。“甚至有的代办机构在拿到手续费后，忽悠持卡人不还款也没事，扔掉卡片就行了。”这样的用户在逾期人群中有很大比例。
“你想要多大额度，我们就给你找什么样的公司包装资料，1万元到50万元都能办，我们收取3%的手续费，我们也可以通过POS机帮你把钱刷出来，还不还款随你便。”一陈姓代办人如是说。
调查
无固定职业者和年轻人逾期多
省内一家股份制银行信用卡部门资深人士张先生认为，超前消费、攀比性消费，是持卡人负债的重要原因。张先生说，逾期的人群中，年龄在40岁以下和无固定职业者均占到一半以上。
“一位持卡人原本收入水平、资质不算差，我们给的额度也不低，但是他消费过度，从衣着打扮到和朋友聚餐消费，都追求高档次，这样哪能撑得住？”张先生说，由于无力偿还信用卡，这位持卡人又申请网贷“以贷养卡”，结果越贷越多，捅了大窟窿。在一个信用卡贴吧，一位持卡人表示，最初他只是想买一部手机，月还600元，后来买的东西越来越多，只好开通了信用卡、花呗和各种网贷，拆东墙补西墙，“现在满脑子都是如何填补这些窟窿。”
信用卡透支消费作为一种新兴消费形式，年轻人是主要受众。但年轻人往往经济基础薄弱，消费心理不成熟，比较容易出现过度透支的情况。“很多逾期的持卡人不管收入高低，花钱很潇洒，刷卡图一时痛快而不计后果。一些没有固定职业的持卡人，法律意识淡薄，在被追究法律责任之前并不了解恶意透支信用卡的严重后果。”张先生说。
警示
恶意透支信用卡可判刑
在海口一家国有企业任职的李先生是海南工行的逾期客户。原本工作顺顺利利，因申请信用卡违规用于股票投资，投资失败后导致信用卡欠款近15万元。面对银行工作人员多次催缴，李先生以各种理由推托，直到银行将其起诉清收。经法院判决，李先生承担全部欠款本金及相关利息，同时承担起诉费用。
前不久，美兰区法院公开审理了一起信用卡诈骗案。何某丹在中行蓝天支行办理信用卡后，疯狂透支额度，在无力偿还的情况下竟逃匿到外地，后被网上追逃抓获。经审理，何某丹被判有期徒刑1年，并责令限期退赔所欠信用卡12万多元。
省内多位银行卡部门负责人告诉记者，银行在发现逾期后，通常会通过短信、电话、上门联系、刊登公告等方式催收。在催收无效的情况下，银行就会诉至法院。根据法律规定，信用卡逾期金额5万元以上，被认定为恶意透支，构成信用卡诈骗罪，将要负刑事责任，可能会面临牢狱之灾。
据了解，信用卡逾期之后，不良记录会记录到个人征信系统，累计6个月逾期，就是银行“黑户”了。一旦成为失信人，不仅无法在银行办理业务，消费、出行都会受严重影响。
“过度消费摧残的不仅是年轻人的生活，更可怕的是摧毁他们的意志。特别是一些因贷款过多、无力偿还而自杀的案例，让人惋惜。”海南一位地方金融监管人士介绍，消费金融已逐渐渗透到人们生活中的点点滴滴，但是要理性消费，适度消费，量入为出，避免“以卡养贷”“以贷养贷”等操作，“拆了西墙补东墙，等到无墙可挖，就会酿成苦果。”
信用卡逾期怎么办？
这才是正确处理方式
首先，千万不要认为逾期就逾期，先欠着再说，等有钱的时候再去还。更不要为了逃避银行催收，选择换手机、换地址等行为。联系不到持卡人，不仅仅会受到银行的起诉，还可能要负刑事责任。
其次，积极与银行协商解决。如果双方顺利对话，很多银行会根据情况先让持卡人最低还款，再办理分期还款协议。
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