想安享晚年，如何投资才能“以钱生钱”各式陷阱层出不穷，怎样才能避免踩“坑”老年人理财 稳字当优先
南国都市报记者汪慧
理财档案
市民年龄：62岁
积蓄：20万元
目标：资产保值增值，健康养老
海口老人刘叔叔退休两年，老伴已经退休四年。独子大学毕业后在广东工作，并在那边成家，儿子和媳妇每逢假期回来看他们。刘叔叔和老伴均有退休工资，自己是4000元每月，老伴是3000元，月开支大概在2000元左右。儿子结婚前，用一半积蓄帮儿子付首付买房，理财经验不足，剩余20万全部放在银行存定期，本月到期。虽然不用补贴晚辈，但是刘叔叔还是想利用手中的余钱20万进行理财，赚点收益。
理财建议
刘华斌表示，20岁至30岁是一个人的事业起步期，50岁以后逐渐步入晚年，开始为退休做好打算。一般认为，风险投资与年龄有关，要遵循“投资100法则”，即“理财投资组合中风险资产比例=100-年龄”，也就是年龄越大，风险投资比例越小。老年人的理财一定要建立在本金安全的基础上，同时要兼顾流动性。积蓄20万元，可以用于购买大额存单，也可进行分散投资。
产品建议
●大额存单
目前首推各大银行的大额存单定期存款，20万起存，比如多数股份制行的三年期大额存单，每月付息的利率是4.02%-4.07%，20万本金每月利息670元左右，到期返本付息的利率是4.08%-4.13%。大额存单有几个好处：一是定期存款安全；二是可随时提前支取，以备急需，且提前支取对应相应期限的定期存款利率付息；三是可部分提前支取；四是利率高，直逼银行理财利率。
●银行系“货基宝宝”
老人也需要预留出一些流动性资金，老人喜欢将存款放在银行活期存款中，但是活期利率偏低。现在几乎每家银行都推出了货基宝宝，可以随存随取，收益率也可观，尽量选那些赎回能实时到账的，并且在银行柜台能操作的。这部分资金2万左右就足够了。
●低风险银行理财
老人喜欢在银行渠道购买理财产品，在他们看来，比在网上买一些互联网理财安全。建议购买银行推出的专门针对老年客户的低风险短期循环理财，客户每个月都有一天的机会可以支取资金。这部分可以配置10万元。
●国债或年金
国债也是一个很好的投资方式。另外，为了表达自己对晚辈的爱，将自己的资产进行传承，老年客户可以为晚辈购买一份或者说留下一份年金保险。这部分可投资8万元。
温馨提示
老年人理财
需要擦亮眼睛再出手
老年客户可能缺乏年轻人的陪伴和关怀，容易上当受骗，某些居心不良的投资公司会通过“免费”、“限量”、“赠品”、“促销”等活动吸引老年人。有一部分老人为了获得高利息，拿出自己积攒了半辈子的养老钱投资理财，却遭遇血本无归。
刘华斌提醒老年客户，千万记住不要被眼前的利益所蛊惑，要弄清楚产品的真正收益和风险。尽可能的不要购买非银行机构发行的产品，不受社会上高息低风险的诱惑，守护好自己的保命钱、养老钱。
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