选择什么金融产品 怎样省时又省成本小微企业融资攻略收好不谢
今年，人行海口中心支行引导辖区银行业金融机构着力提升小微企业金融服务覆盖面和可得性，截至9月末，全省普惠小微企业（单户授信500万元以下）贷款余额75.2亿元，较年初增加13.9亿元，高于全部企业贷款29.4个百分点。小微企业的贷款环境越来越好，但也有小微企业主表示，不知该如何选择适合自己企业的贷款产品，也不了解怎么贷款才更便捷更划算。
南国都市报记者汪慧
怎样找到适合的贷款产品？
人行海口中心支行统计数据显示，截至2019年9月末，辖区小微企业金融创新产品超过110个。海南省农信社等金融机构创新开发了“花卉贷”“生蚝贷”“商圈贷”等产品，并积极推广海域使用权、应收账款、存货、股权、专利权等抵质押担保方式，针对小微企业创新推出的产品越来越丰富了。
“面对众多机构和产品，要以"自身真实情况＋需求"作为选择标准，这样就能在最短的时间内从众多融资产品中挑选出最合适的。”省农信社普惠金融部相关人士分析认为，选产品之前，选择融资机构也很重要，企业应该优先聚焦以服务普惠、服务小微为特色的金融机构，此类金融机构对小微的政策倾斜度、关注度、专业度更高，配套的产品、服务更为齐全。
怎么申请贷款流程更短？
今年以来，海南省银行业金融机构在加强内部风险管控、推进流程再造等基础上，合理设定小微企业授信审批条件，并适当下放审批权限，辖区小微企业放款速度明显提升。
“目前我们的小微贷款申请非常便捷，在我行全省350家机构中，80%的网点分布在县域和乡镇，这些基层网点信贷经理可随时到位提供服务。”海南邮储银行小企业金融部总经理王进军介绍，在控制好风险的前提下，银行普遍加快了审批服务。他建议，企业贷款需要先理清自己目前经营状况到底如何、财务状况如何，目前企业市场前景能否说服银行提供融资支持，站在银行的角度看，只有真正弄清楚了企业的诉求，才能为其制定最合适的方案，也节省借贷双方时间。
如果要追求申贷速度，很多银行机构推出的专门针对小微企业的互联网融资产品更加便捷。比如海南建行的“小微快贷”、平安银行海口分行的“税金贷”，基本上“一键申请”，随时放款。
事实上，省内很多银行都对小微企业、民营企业推行“限时办结”制度。按照海南银保监局要求，在材料齐全且符合要求的情况下，自受理到办结(办理抵质押登记时间不计算在内)，原则上不超过7个工作日。
如何最大程度节省贷款成本？
今年以来，海南银行业金融机构进一步完善成本分摊和收益分享机制，实施小微企业贷款内部资金转移定价等优惠政策，前9月，全省小微型企业贷款加权平均利率为6.01%，较去年同期下降147个BP。可见，海南企业申贷利率是在下降的。
省内一家国有银行信贷人士许经理建议，企业在申请贷款之前，最好先问清楚银行的收费政策。按照监管规定，禁止银行向小微企业收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费；全额承担小微企业贷款产生的不动产抵押登记费和评估费等。
许经理说，合理安排融资也很重要，“融资并不是越多越好，只有根据自身用款需求合理安排融资金额及使用期限，才能有效降低企业融资成本。”同时，企业也要珍爱信用，在这个大数据技术高速发展、国内信用系统建设日趋完善的今天，良好的信用记录是企业无形的资产，有助于企业主通过合规机构找到更划算的贷款。
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