截至9月末，民营企业贷款余额超70亿元兴业银行海口分行真金白银支持民企发展
□本报记者曾丽园通讯员张龙
民营经济是海南经济发展的重要力量，而金融在支持民营企业发展中扮演着重要角色。兴业银行海口分行自进驻海南以来，在支持民营企业发展方面频出实招，推出创新产品和服务，切实解决民营企业融资难、融资贵的“老大难”问题，为民营企业发展添力加码。
数据显示，截至2019年9月末，该行民营企业贷款余额超70亿元，较年初增加7亿；贷款户数94户，较年初增加7户。
为民企发展注入真金白银
“多亏了兴业银行海口分行向我们放贷，让公司能顺利扩大规模，更好发展。”海南某工贸有限公司负责人王先生对兴业银行海口分行真金白银支持企业发展很是感谢。
据介绍，王先生的公司是一家化工原料及产品销售的民营企业，自2007年成立以来，经营情况稳定，稳步发展。2018年，由于扩大企业经营规模，造成资金紧张，于是，向兴业银行海口分行申请授信，其用途为向上游支付货款等公司日常经营周转。该行向企业发放了一笔2800万元的流动资金贷款，贷款到期后，又为企业提供了续贷服务，企业经营有了资金，得以更好地发展，做大做强。
兴业银行海口分行自进驻海南以来，一直致力于为民营小微企业提供全方位切实有效的金融服务。据悉，该行把支持民营企业，解决小微企业融资难、融资贵问题作为普惠金融的重要战略，立足区域发展实际及民营企业需求，拓宽融资渠道，对于出现临时性资金紧张的优质民营企业以展期、再融资、无还本续贷等方式为其排忧解难，保障民营企业的正常运转。
海口某公司是一家经营酒店管理、餐饮业的民营企业，2017年以房产抵押方式，向兴业银行海口分行申请了流动资金贷款，用于企业购货等日常经营。2018年11月贷款到期，该企业面临“先还后贷”的还款压力。经过业务调查、风险评审等环节后，该行为该企业配套了“连连贷”业务，实现了贷款资金在到期后可延续使用，降低了企业融资成本。
上述“连连贷”业务，是该行针对小微企业转贷问题，创新小微企业流动资金贷款还款方式推出的无还本续贷产品。使用该产品在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限。据悉，为支持民营企业，该行还扩大了“连连贷”产品的适用范围至中小民营企业，切实免除民营企业融资过桥成本。
此外，为满足小企业客户的中期授信需求，加强金融扶持小企业发展力度，该行还推出授信期限最长可达三年的“年审贷”产品。在授信有效期内按年开展审核评价，年审通过后客户可继续使用授信，解决客户每年重新办理授信、重新签订相关借款合同与办理抵押登记所带来的繁琐手续，有利于改善客户体验，提高业务办理效率。
构建金融服务长效机制
“我们以业务管理部门牵头，对民营企业金融服务中涉及的资源保障、绩效考核、产品管理等事项进行管理，形成了完备的服务体系。”该行相关负责人表示，为保持民营企业贷款稳健增长，年初时该行围绕总行下达的2019年民营企业信贷经营目标，结合本地市场和自身实际情况，初步制定了民营企业业务年度发展目标，包括民营企业贷款余额与贷款客户数增量，并将民营企业信贷计划初步分解至各业务部门。
同时，该行还建立了“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。在考核评价上，在2019年综合考评体系中，将民营企业信贷计划作为考核指标之一，对民营企业信贷增长（含贷款新增及客户新增）设置加减分项，提高了民营企业融资业务考核权重。在财务补贴上，对于符合监管要求的2019年新发生小微企业贷款继续给予内部转移定价补贴，对小微企业业务给予正向激励引导。在尽职免责上，严格按照尽职免责制度的认定标准、认定方法、认定程序开展责任认定，设置问责申诉通道，执行免责政策的有关规定，保护勤勉尽职工作人员的积极性。
值得一提的是，为提高信贷审批效率，该行建立了预沟通机制，即风险经理与业务人员提前沟通项目可行性，决定是否推进；采用了平行作业机制，即对优先合作类客户、优先合作类行业客户等在尽调阶段同步进行业务审查；此外，定期发布信审工作简报，公示信用业务审查审批进度，提示业务机遇和关注风险点，通过以上措施提升了业务审批效率。
在民营企业贷款审批中，该行未设置歧视性条件，贷款审批主要关注第一还款来源、担保措施、经营性结算等情况。在贷款利率上，对民营企业的贷款利率和条件不高于同等条件下的国有企业，保持一致。在定价方面，结合企业本身的现金流、未来发展潜力、担保措施等综合指标进行定价。在收费上，严格执行“两禁两限”规定，未向民营企业贷款收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用，不存在通过以贷转存、存贷挂钩等不合理方式变相提高融资成本。
在做好服务的同时，该行还着重平衡好业务发展与风险管控的关系。该行定期整理民营企业贷款相关数据，对照分行合同明细表等数据表逐一核对数据的准确性，确保分行民营企业贷款数据真实可靠。在坚持支持民企发展的同时，也将防范民企信贷风险放在重中之重，为防止民企贷款资金出现被截留、挪用甚至转手套利等风险。不定期开展信贷业务风险排查，按照存续期管理要求不断强化管理，防范信用业务风险。
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