定期存款、银行理财、宝宝产品 基金投资、股票投资……岁末年初，理财风向有变化这些产品，了解下
虽然理财没有明显“翘尾”行情，但还是有部分产品值得市民“捡漏”；而大额存单或一些中小银行特色存款产品也有着不错的收益。如果手头有资金，不知道该如何打理？且看记者的整理盘点。
南国都市报记者汪慧
普通存款
利率分三大阵营本土机构利率更高
整存整取是银行传统业务。央行取消存款利率上限后，银行的定存利率逐渐出现了阵营分化，国有大行、股份制银行和城商行、本地农商行利率有一定的差异。
目前，海南省工、农、中、建、交等国有大行是一大阵营，各档次定存利率都在央行基准利率基础上上浮0－0.25％。具体来看，三个月期利率1.35％，半年期1.55％，一年期1.75％，两年期2.25％，三年期和五年期都是2.75％。
股份制银行的定存利率比国有大行稍高，处于第二阵营。比如海口的平安、光大、兴业银行，3个月、6个月及一年期的定存利率都一样，分别为1.40％、1.65％和1.95％。不过，两年期不尽相同，从2.35％到2.7％不等；三年期利率，2.75％到3.2％；五年期利率多数是2.8至3左右％。
相比之下，本地金融机构中的海南银行、海南省农信社、海口联合农商银行和各村镇银行的各档利率普遍高于股份行和国有大行。以海南银行为例，该行3个月期限存款上浮45.5%，执行年利率1.6%；1年期上浮46.7%，执行2.2%；三年期上浮45.5%，为4%；五年期为4.5%。
因此，居民在选择存款银行时，不仅要比对执行利率、增值服务，还要考虑银行的经营状况。
大额存单
依然受青睐需留意不再“靠档计息”
记者走访发现，现在市面上已经难觅高收益理财产品，平均收益仅有4%左右，超过4%的则有着两年甚至三年的时间限制。不过，现在1万元起的产品很多，还有1元起购的。当然，不排除部分银行推出一些高收益产品，比如海南建行就推出了3款1月9日开始募集的理财产品，起购金额1元。
大额存单依然很受客户的青睐。2019年以来，大额存单有着类似普通存款的利率阵营，大型银行、股份制银行和农商行几大类机构利率上浮分别为50%、52%、55%。比如一笔50万办理大额存单时上浮52%，一年和三年的情况下利率分别为2.28%、4.18%，能够产生的收益分别为1.14万元、6.27万元。不过，最近省内银行开始下调大额存单利率，各行额度也非常紧张。
兴业银行海口分行理财师刘华斌说，市民还需要留意的是，以前大额存单有靠档计息的优势，但目前正面临监管机构的“叫停”。所谓靠档计息，是指客户在银行买入定期理财产品时，如果提前支取，银行会根据客户实际存入时间以靠近的定存档计算定期利息。“上述规则的调整主要是针对新增的定期存款，对于之前已经存入并且约定好可以靠档计息的存款并无影响。”刘华斌介绍。
宝宝产品
收益率回升，创39周新高
“最近我又把余钱放到余额宝了！”海口上班族王博是“余额宝”的早期粉丝。最近，他发现宝宝类理财收益集体回升，又把资金放大了余额宝。
融360大数据显示，宝宝理财正全线回暖，创39周新高。12月最后一周的银行系宝宝平均收益率为2.79%，基金系宝宝平均收益率为2.70%。其中，部分银行系宝宝收益达到3%左右。
不过需要注意的是，临近年末，货币基金提现需求增加，部分产品收益率会出现大幅上涨，年末节点过后收益率可能还是会回落。
偏股混合基金
灵活度高有机会参与市场红利
2019年投资者们有句话：“炒股不如买基金”，可见基金的受欢迎程度。
刘华斌介绍，偏股型混合基金优势在于，相对于纯股票或债券型基金来说，灵活度要相对较高，可以参与市场红利，有机会获取较高收益，起购金额也比较低。不过，基金投资也会有亏损的风险，不同类型的基金风险等级不同。
股票投资
牛市大格局没变可适当配置
目前多数券商对今年A股的行情保持乐观，但也有部分券商持相对谨慎态度。海通证券首席策略分析师认为，2020年A股牛市大格局没变，春季行情暨牛市主升浪徐徐展开。
国泰君安有关负责人认为，2020年上市公司盈利将进一步改善，牛市棋至中盘。海南券商人士卢先生表示，结合眼下行情，短期可以适当配置。“时刻要牢记，风险与收益并存，不能因为理想中的高收益，就忽视了风险的存在。”
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