2020年11月底，海口农商银行合并报表资产超千亿元创新赋能扎根椰城“农小土”
□本报记者洪佳佳通讯员秦娇
九载步履铿锵拓新路，九载风潮涌动逐浪行。
9年前的12月28日，海口农商银行正式挂牌开业，成为海南省第一家农村商业银行。9年来，海口农商银行坚持以科技创新引领改革发展，闯出了一条海南地方金融发展的突围之路。
从“噼里啪啦”的算盘声到今天划动手机的“和弦之音”，从三尺柜台到业界领先的移动银行网络，从单纯的存贷汇到琳琅满目的金融产品……在创新发展的主旋律下，海口农商银行提供金融服务的平台、渠道和方式早已发生翻天覆地的变化，跻身现代化商业银行之列；但其服务“三农”、服务中小微和民营企业、服务本土经济的“农小土”核心定位能力不仅没有削弱，反而不断增强，将服务实体经济的庞大“根系”扎得越来越坚实。
创新赋能，海口农商银行发展更加蹄疾步稳、行稳致远。截至2020年11月底，海口农商银行合并报表资产超千亿元，存款余额是成立之初的7倍，累计纳税额超24亿元，是海南农信系统中规模最大、质量最好的机构，跻身海南百强企业第19位、全国农商银行第26位、全球银行1000强第669位，成为助推高质量高标准建设海南自贸港的重要金融力量。
金融科技创新
打造服务“农小土”的
一流银行
“供应链加区块链，对我们客户来说真是又方便又安全。”在海南某信息技术有限公司负责人看来，海口农商银行刚刚创新研发的“一链通”线上保理业务，实实在在帮助中小微企业实现了降本增效，将供应链真正变成了“共赢链”。
这项推出仅1个多月的“一链通”业务，是海口农商银行运用区块链技术推出的供应链金融新产品，实现了供应链上下游付款凭证的电子化和安全性，完全线上办理。作为一种创新业务模式，其不仅有利于核心企业深度掌控并扶持产业链，也有助于产业链上的供应商共享大企业信用、降低融资成本，有望推动海口农商银行供应链金融业务发展进入快车道。
从成立之初，海口农商银行就确立了“科技引领”创新发展战略，类似“一链通”这样的创新，在其发展过程中层出不穷。2011年，海口农商银行在全国农信系统中第一家上线App手机银行；2012年，在全国农信系统第一家完成PBOC2.0金融IC卡系统上线；2013年，在全国首创ATM防范出钞口粘贴技术；2014年，推出全国银行业第一张加载金融功能的RCC手机支付卡、率先实现手机ATM扫码取款、率先提出“移动金融”战略；2016年，自主研发上线医疗移动端“掌上健康”；2017年，推出“数据驱动”行动计划，搭建了符合该行特色的大数据平台；2018年，人脸识别、指纹验证、APP千人千面新技术广泛应用于各项产品……在金融科技的驱动下，票据业务、理财业务、信用卡、外汇业务、债券发行和承销等相继上线，各种创新便民的金融产品、业务和平台相继研发运行。2020年11月，积极推动全省海南农信系统拓展手机银行APP，户数已达272万户，本年累计交易额1892亿元。
“数据驱动”转型
科技赋能“5+”模式的
智慧银行
9年间，海口农商银行创新发展战略加快从“移动金融”向“数据驱动”转型，先后启动大数据战略规划咨询等项目，以提升客户体验为导向，坚持科技赋能，加快产品迭代创新，不断推进线上渠道实现智能化、场景化、开放化，推动全行跨越式发展。
“创新的道路没有尽头，海口农商银行顺应移动化科技大潮，通过科技创新提升服务客户能力。”海口农商银行党委书记、董事长吴敏说，近年来，该行研发推出“惠银平台”，推进科技赋能“5+”模式。
在“5+”模式下，海口农商银行金融科技创新正从量变到质变跨越：“移动金融+社保卡”客户服务模式便捷客户服务、“大数据+信贷工厂”信贷审批模式助力中小微企业、“惠银平台+全员营销”员工展业模式打通普惠金融“最后一公里”“大堂管家+stm”网点运营模式提升网点运营效能、“CRM+客户服务代表”客户营销模式构建以客户为中心的综合金融服务。
以科技创新为驱动，“农小土”金融服务也将更加现代化、智慧化，一流的海南地方银行蓝图正在浮现：
——96%以上的业务可以通过移动终端自助办理，还为市民提供生活缴费、社保、公积金业务等涉及民生的普惠金融服务,客户服务更便捷。
——近三分之二信用卡业务审批由系统自动完成，无抵押或弱抵押的贷款项目，大数据全程核查监控，限时审批办结，使得企业和个人能快速获得信贷支持，贷款授信更快速。
——打破“三尺柜台”的服务模式，实现“客户经理在哪儿，金融服务就伸展到哪儿”，线上线下结合，形成了“银行+社区（农村）”的全员营销服务网络，金融服务更下沉。
——简化银行网点服务流程，大堂经理引导客户在STM智能柜员机上办理各项金融业务，柜面个人业务极大分流，并通过大数据支撑，进行精准营销、交叉销售，还可以对复杂业务预办理，极大减小柜面操作时间，提升效能，资源分配更科学。
——树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，将单一业务转变为提供全方位综合金融服务，让每位客户都有专门的客户服务代表提供对口服务，服务体系更立体。
科技赋能“5+”的效应正在逐步显现。2020年以来，通过“大数据+信贷工厂”模式，在50万以下普惠贷款额业务中，信贷经理人均贷款存量户数增加2.05倍，存量余额增加3.58倍，较传统普惠金融业务实现明显提升。在源源不断的科技创新推动下，海口农商银行服务“三农”、小微和民营企业、县域经济能力将进一步增强，正逐步向“普惠、智能、综合化”发展，努力建设成为一流的现代商业银行。
人才素质创新
打造新时代比学赶超的
学习银行
问渠哪得清如许？为有源头活水来。人才是创新的第一资源。多年来，海口农商银行高度重视人才素质的创新，多措并举，在全行营造比学赶超的浓厚学习氛围。
围绕《海南自贸港建设总体方案》分析与思考、不良资产处置研究、房地产市场和信贷研究等金融热点主题，结合海口农商银行实际情况分享系统研究成果……这样一场干货满满的学术沙龙成果汇报会，实际是海口农商银行今年年中召开的“我为加快推进海南自由贸易港建设作贡献”党委理论中心组专题研讨会。通过这种创新“学习+汇报+研讨”的方式，海口农商银行推动党建与业务发展的深度融合，促使全行党员干部把“我为加快推进海南自由贸易港建设作贡献”的行动落到实处。
党委带头高规格开展“勤思学术沙龙”，只是海口农商银行推进人才素质创新的一个缩影。近年来，该行党委在落实全面从严治党的过程中，创新党建方式，大力打造学习型组织，夯实党的基层基础建设，稳步推动“支部建在网点”工程，以强有力的基层党组织为海口农商银行的稳健发展与安全运营提供了坚强的组织保证。
“书香海银”读书会上，讨论关于对最新金融理论的学习心得分享，如何运用到海口农商银行的工作中；HNB英语俱乐部上，在琼外籍友人实地讲述在银行营业厅因语言不通、文化习惯不同引出的常见问题，共同探讨如何解决；法律沙龙里，枯燥的法律条文变成业务中的实际操作方法……2020年下半年，该行又启动了“启迪培训工程”，将用3年时间对中层干部开展系统化、综合性的培训，通过理论学习和业务实操紧密结合提升综合素质。
“学习内容紧扣工作实际，学习成果推动业绩提升，大家从"要我学"变成了"我要学"。”海口农商银行人力资源部总经理何瑛说，在行党委和领导的示范带领下，多学勤思在该行蔚然成风。
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