海南银行业布局消费信贷市场动动手指“一键即贷”

证券导报 2018-07-12 11:40

□本报记者汪慧

在消费升级、政策支持和金融科技发展的共同推动下，个人消费信贷需求强劲。消费信贷市场相应地成为各大商业银行“必争之地”，而以科技为引领，强化创新驱动，为客户提供叫好又叫座的消费信贷产品，亦成为商业银行加快零售业务转型布局的突破口。

在总行大战略引领下，海南各家银行也在积极布局消费信贷业务，力图在零售板块抢占市场。

银行竞相推特色产品

今年6月，兴业银行宣布针对个人客户正式推出全流程线上自助信用消费贷款——“兴闪贷”，该产品采用全线上自助操作模式，支持10分钟之内放款到账，无需抵押与担保，最高额度可达30万元。该行表示，这是兴业银行响应国家促消费稳增长政策，满足国民消费升级需求，推进消费金融发展的又一重要举措。

兴业银行此次推出的“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式，给客户带来极致“快”体验，其申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续全部通过线上办理，客户无需亲临银行网点面签，也不需要提供任何纸质申请资料，只要在线填写银行卡账号、通讯地址、贷款用途等简单信息，签署电子借款合同，并按提示输入短信验证码和银行卡密码核实身份，即可完成申贷和提款。

据悉，这款产品的申请过程不过几分钟，其中自动化审批环节仅需1分钟就能够出结果，贷款审核通过后该行会用短信告知客户贷款额度和提款有效期，对客户而言非常便利。

记者近日从兴业银行海口分行了解到，该行正积极在海南市场推动“兴闪贷”产品服务更多客户。

同类型产品中，建行“快贷”也很受消费者欢迎。记者了解到，建行“快贷”是为建行客户提供的个人客户网上金融快速融资服务。“快贷”产品主要分为“快e贷”“融e贷”“质押贷”“车e贷”“沃e贷”，客户足不出户、轻松点击，就可以在网上几分钟内自助完成在线申请、实时审批、在线签约以及灵活使用、随借随还。

还有工行推出的个人信用消费贷款“工银融e借”，客户从申请到放款，在网上可实现“一键即贷”。

存量客户优先“尝甜头”

海口一家股份制银行的零售经理汪先生告诉记者，消费贷款产品走俏市场的主要原因是，银行运用大数据及互联网技术，通过建立多维数据模型为客户在线发放小额贷款产品，实现全线上自动处理，操作便捷，办理高效，所以客户体验较好。

线上消费贷款产品通常会有丰富的申办平台，不仅支持客户从网上银行、手机银行客户端申请，还支持微信申请。比如“兴闪贷”客户进入兴业银行微信银行，通过简单的几个步骤，即可完成贷款申请及提款操作。

在采访中记者注意到，上述无需抵押的纯信用个人消费贷款产品虽然看似门槛不高，但是对客户的个人信用和收入水平还是有着较高要求。比如通常本行代发工资或拥有金融资产的客户就可以快速贷款。

正因为如此，目前银行线上消费贷款产品适用客户大多是银行的存量客户。部分银行要求符合政策的客户才有申请资格消费贷款业务，比如招商银行推出的“闪电贷”，主要是针对在该行办理过存款、理财等零售业务的客户。

兴业银行设定多维度筛选条件，根据存量“白名单”客户的资产、信用记录、履约能力、已有抵押物状态等综合信息预审批、预授信。

在借贷时要量力而行

业内人士认为，从服务老百姓的角度出发，基于纯信用、全流程线上操作的个人消费信贷产品客观上也向消费人群传递了“建立良好个人信用，构建美好生活”的金融理念，有利于推动社会诚信体系的健全与完善，这也是银行积极布局的一个原因。

在消费信贷领域，海南工行加快推进个人信用消费贷款的专业化、品牌化发展步伐，在多个消费领域，为广大客户提供便捷、多样的消费金融服务。该行正从流程设计、产品优化、业务培训等方面开展专业化的系统推动。

同时，海南工行将依托行内优质汽车、家装等商户资源，为分类客户群提供综合性的个人消费金融服务；还将通过与家居、汽车等行业龙头企业合作，不断扩大分期付款业务合作的行业覆盖面。

从几分钟到几秒钟，银行推出的网上信用贷款产品放款速度一再刷新，更让消费者感到贷款越来越便捷。不过银行人士也提醒，消费贷款有着严格的监管规定，银行在为消费者提供便利的同时，也提示消费者，在借贷时要量力而行，以免得不偿失。“考虑自身的还款能力，还款逾期，会上个人信用记录黑名单。”

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