海南建行：创新服务实体经济倾力缓解小企业融资难
“哪里有重点建设，哪里就有建设银行。”历经六十余年改革发展，建设银行成就了国家建设金融主力军的美誉，现已发展成为全球知名的大型综合性商业银行，也是第一家进行股份制改造并成功上市的国有商业银行。
建行海南省分行（下称海南建行）始终坚持以服务地方经济发展为己任，以助力国际旅游岛、海洋强省和城镇化建设为根本，积极参与省内重点项目、支柱行业、民生领域、小微企业和特色产业发展，主动服务供给侧结构性改革，大力支持地方实体经济建设并取得了较好成效。
海南建行连续四年被人行海口中心支行评为海南省“银行业金融机构综合评价”A级单位，是海南省内最受公众认可和喜爱的金融品牌企业之一，也是全国建行唯一一家无案件、无重大安全事故、无重大风险报告事项的一级分行。
与国家建设同呼吸共命运
作为国有大型商业银行，建设银行一直以来都积极承担政治责任、经济责任和社会责任，始终把服务实体经济作为立行之本，在国家经济建设主战场积极发挥金融主力军的作用。
海南建行进驻海南三十年来，始终坚持服务地方经济发展，助力国际旅游岛、海洋强省和城镇化建设，省内很多重点项目、支柱行业、民生领域、小微企业和特色产业发展进程中都有建行积极参与的身影。
2013年以来，建行先后为东西环高铁、海秀快速路、美兰机场、海南核电、凤凰国际机场、海榆东线蓬莱至加积段和陵水至田独段公路改建项目、国电海南西南部电厂、琼中抽水发电工程项目、琼中抽水蓄能电站项目、海口生活垃圾焚烧发电、东方电厂、海南沼气新能源示范项目、澄迈欧洲风情镇项目、海南航天发射场配套区项目、铜鼓岭土地一级开发项目等重点项目累计投放贷款350亿元。
2017年，海南建行支持海南十二大重点产业累计投放61.17亿元、基础设施行业累计投放59.08亿元、“五网”建设累计投放45.09亿元、重点项目累计投放14.75亿元、PPP贷款累计投放3.28亿元。
海南建行对重大项目建立绿色通道，提高审批效率。如西环高铁项目建设，建行仅用十余天时间，就给予了该项目70亿元的信贷支持，并作为主办银行牵头组建了银团，高效率保证了整个西环高铁的所有信贷需求，有力地促进了西环高铁顺利建成通车，在建成通车大会上，建行作为唯一一家银行得到了省政府的表彰。
致力服务民生领域事业
“只做传统业务解决不了发展的问题，未来的发展要靠转型。”海南建行相关负责人表示，在建行五大转型发展方向中，建设创新型银行是很重要的一项。在建设创新银行中，建设银行全面应用移动互联网、大数据、云计算等新兴技术，发挥自身的优势，与政府机构、核心企业、公共平台合作，创造了许多在破解难题方面卓有成效的新模式、新方式。
2004年以来，海南建行已承办农民工工资保证金业务十余年，并开发了工资代发系统、政府类资金监管系统和农民工实名制管理系统。通过健全工资支付监管和保障制度、开设专用账户、设立保证金、实行资金监管、采取银行代发等措施，最大限度地保障了农民工工资足额及时发放，为解决“农民工工资拖欠”难题创造了新途径。截至2017年底，累计为1万多个施工企业和个人缴存农民工工资保证金，代理缴存全省农民工工资保证金业务4.7万多笔，金额约73亿元，代理发放及退回农民工工资业务3.8万多笔，金额约37亿元。这一模式在去年建总行向社会展示转型发展战略和成果的转型发展宣传推介会上做了推介。
创新推出“工商易贷通”产品。海南是国际旅游岛，正在加快推进全域旅游示范省创建，也是全国唯一的省域“多规合一”试点省份，海南建行去年三月份推出的一个创新产品——“工商易贷通”，该产品无抵押、纯信用、低利率、放款快捷、支用灵活，产品投放市场以来，为全省个体工商户业务发展提供了有力的金融支持。
签订“工商便利通”合作协议，正式启动“一站式”政银合作服务窗口。海南建行从解决经济社会的“痛点”出发，与政府共同落实综合解决方案，为各类创业主体在注册咨询、营业执照代理、信贷融资等方面提供多渠道、宽领域的服务支持，共同为海南省的经济发展贡献出更大的力量。
2017年3月，海南建行与海南省工商局签订了《战略合作框架协议》，双方不断深化合作，积极探索最大限度为各类市场主体提供便利化服务。同年12月，海南建行与海南工商在海口海信支行成功举办了“工商便利通”合作协议签约暨共建“一站式”政银服务窗口项目启动仪式。此次“工商便利通”合作协议内容包括共建“一站式”政银服务窗口、建立企业注册官“驻点办公”工作模式、共同发行具有金融功能的电子证照、探索开通微信预约注册登记服务、加大支持“小个专”金融服务力度等11项内容。双方通过共建“一站式”政银合作服务窗口，可以最大限度地为市场主体尤其是小微企业提供便利化的服务，更好地支持实体经济的发展。所谓“一站式”政银服务窗口，即市场主体在工商局办事服务中心办理注册登记业务的同时，可“足不出户”地在建行营业网点全程办理银行账户开立、产品签约、资金结算等各种金融业务。
倾力缓解决小微企业融资难题
海南建行将服务小微企业作为支持区域经济发展的重要战略，充分发挥建行“平台最多、产品最全、价格最优、服务最快”的优势，全力支持“大众创新、万众创业”。2013年以来，已为全省4053户小企业累计投放贷款7502笔，金额134亿元。
建行的“小微快贷”，借助大数据和“互联网+”等新技术新手段，通过系统整合对小微企业及企业主的金融资产、押品、信用状况、业务办理等信息进行采集和分析，为小微企业提供贷款服务。小微企业可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款。
凡是在建行有稳定结算或金融资产的客户都可以享受申请“小微快贷”。“小微快贷”进一步改善了小微企业融资流程体验，实现全流程网络系统化操作。客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。提高了办理贷款的速度，提升了服务小微企业的能力和效率，为小微企业带来便捷和快速的服务，破解小微企业“融资难、融资贵”的老大难问题。
“小微快贷”还从三个方面降低小微企业的融资负担：一方面是按日计息，即企业在“小微快贷”给予的授信额度和有效期内，根据用款需求随支随还，贷款用时才计息，还款后立即停止计息，企业融资成本大大减少；第二方面是除贷款利息外，无任何中间费用，由于是纯信用贷款，企业无需提供担保或抵押物，不存在担保中介、保险、评估、咨询等费用；第三方面是无缝续贷，在贷款额度有效期即将到期时，“小微快贷”运用大数据分析技术，自动给予在借款、还款、结算、征信等方面表现良好的小微企业续贷，企业无需额外提交续贷申请，更不必为续贷去谋求成本高昂的过桥贷款。
今年3月24日，海南省国家税务局携手海南建行共同推出的银税直连模式“云税贷”产品正式上线，双方旨在通过“云税贷”不断提升服务小微企业的能力和效率，降低交易成本，延伸服务半径，为小微企业提供更为便捷、快速和有效的金融服务。本次推出的云税贷是基于小微企业涉税信息，对诚信纳税的优质小微企业客户履约能力、信用状况、资产状况等进行综合评价后办理的短期信用贷款产品。该产品实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化操作。小微企业可通过建设银行网上银行、手机银行等线上渠道7×24小时自助办理，在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程。贷款额度最高可达200万元，每万元每天利息支出两元左右。
“云税贷”丰富了小微企业金融服务方式和内容，有效加快和推动“线上银税互动”扩面、增效、提质成效：一是扩面，有效扩大“线上银税互动”覆盖面，将银税合作机制连“各地点”成“全省面”，更好地释放“银税互动”普惠性效果；二是增效，为“银税互动”提供便捷统一的线上通道，实现“银税互动”贷款的申请、审批、授信、放贷“一站式”完成，提高“银税互动”运行效率；三是提质，统一规范线上“银税互动”信息交换、用户授权、信息安全等工作机制，建立“银税互动”成效反馈机制，为分析“银税互动”政策效应，挖掘“银税互动”潜力提供支撑。
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