怕踩雷怕亏本？这五种理财产品挺靠谱

□本报记者洪佳佳

今年以来投资理财市场风险积聚，股票、基金、黄金均下跌，网贷不断暴雷，就连固收类理财产品收益率都在下降。在这种情况下，一些投资者开始求稳，不再追求高收益，只要能保障资金安全，并且能获取稳定的收益。

那么，目前有哪些稳健的理财产品能买呢？

1国债

国债的安全程度是不言而喻的。国债的发行方是国家，有国家信用作为担保，银行是代销渠道。

国债目前3年期利率为4％，5年期利率为4.27％。期限都比较长，所以适合对流动性要求不高的投资者。

投资者若需提前支取，也可灵活计息。投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息；持有第八期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

2大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。

大额存单本质上也是定期存款，只不过门槛更高一点，一般20万元起。目前来看，海南的大额存单一年期利率普遍在2.1%左右，三年期为4.0%。

3结构性存款

银行的保本理财要退出了，结构性存款就成了替代品。

结构性存款又称为收益增值产品，是将利率、汇率、股指等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款，即在普通存款的基础上嵌入期权等金融衍生工具，通过与利率、汇率等波动性挂钩，使存款人有机会获得比一般存款更高的收益机会。

因此，不同于大额存单的稳定利率，结构性存款虽然是保本的，但收益率却是浮动的。来自融360监测的数据显示，7月份，结构性存款发行量共340款，平均预期最高收益率为4.01％。

4货币基金

货币基金是少有的在流动性、灵活性方面可与活期存款相媲美的理财工具，随时可申购，随时可赎回，赎回款1至2日即可到账。

货币基金投资门槛一般为1000元甚至几百元。今年货币基金的平均收益率在3.5％上下浮动，比去年有所下降，虽然收益率不是很高，但却是零钱的最佳去处。

5银行理财

银行理财可谓是近年来最大众的理财方式了，不久前，资管新规提出，理财产品不再“保本保收益”，不再刚性兑付；封闭式理财产品的期限不得低于90天。

但资管新规给了银行2年多的过渡期，截至2020年底，所以这期间保本理财和90天内封闭式理财仍然会有发售，只不过量会越来越少。据不完全统计，海南地区募集起始时间在2018年8月份（截至8月13日）保证收益型理财产品一共127只。

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