海南部分银行上浮大额存单的利率3年期利率超4%

证券导报 2018-11-29 10:28

□本报记者洪佳佳

自年初以来，银行大额存单利率上限提高，各家银行不断上调利率。今年资管新规发布后，银行理财产品打破刚性兑付，这也使得大额存单更加受到保本理财者的青睐。记者了解到，近期海南部分银行上浮了大额存单的利率，3年期利率多在3.85%以上，部分股份制银行超过4%。

3年期个人大额存单利率3.85％—4.18％

近日，记者走访海口部分银行发现，大额存单的利率总体趋于平稳，20万元1年期利率在2.15%左右，3年期利率多在3.85%以上，部分股份制银行超过4%。“听说大额存单利率超过4％了，就过来看了看。”在海口国贸一家股份制银行网点，记者看到有市民在咨询大额存单的收益，该股份制银行3年期大额存单的利率达4.18％。

上周，海南某外资银行推出第四期个人大额存单，利率最高上浮55%，其中，1年期利率2.325%，3年期年化利率4.1%。无独有偶，海南某大型国有银行20万元3年期个人大额存单年化利率3.905%，而在一个月前，同等条件的年化利率仅为3.649%。

目前大额存单利率来看，较为常见的3年期大额存单的利率大多在3.85％至4.18％之间，普遍超过货币基金平均利率，其中股份制银行较国有大行更为突出，部分股份制银行、城商行的大额存单20万元起投的3年期、5年期利率基本达到4.18％左右。投资者要对各行大额存单的利率、期限、认购起点、提前支取的计息方法等进行综合比较，再行购买。

值得一提的是，大额存单比定期存款除了利率高，还有一个很大的优势，那就是提前支取可以靠档计息，大部分银行靠的是定期存款的档。假设买了3年期的大额存单，到2年半的时候提前支取，可以按照该行2年期定期存款利率计息，时间按照持有的时间，即2年半来算。

购买银行理财产品需提升风险意识

4月27日，资管新规正式出台。9月28日，《商业银行理财业务监督管理办法》(简称“理财新规”)，作为资管新规配套实施细则公布。

在资管新规影响下，今年银行理财产品发行增速放缓。其中，银行保本理财规模有所减少，部分具备资质的银行增加了结构性存款产品规模，净值型银行理财产品数量缓慢增加。

融360监测的数据显示，上周(11月16日至22日)银行理财产品发行量为1575款，较前一周减少474款，环比下降23.13%；平均预期年化收益率为4.37%，较前一周略微上升0.01个百分点；平均期限为174天，较前一周增加了6天。融360理财分析师指出，近期银行理财产品数量降幅超出预期，而收益率年末翘尾现象也将难现。记者查阅中国理财网发现，目前海南地区在售的银行理财产品179只，开放式预期收益型产品平均预期最高收益率在4%左右。

作为理财的首选，银行理财产品还是获得了投资者的追捧,收益率也略高于个人大额存单。例如农行某款理财产品，募集期在11月23日-11月29日，起售金额为50万元，期限为368天，业绩基准为4.6%。而同样一年期个人大额存单的预期年化收益率为2.22%。

总所周知，风险和收益是成正比的。与个人大额存单保本型理财不同，上述银行理财产品为非保本浮动收益型，风险等级为中级。

业内人士提醒，在资管新规发布后，投资者要自负盈亏，这也意味着要提升自己的风险意识，不能再闭着眼睛买理财了。尤其是理财子公司成立之后，理财产品允许直接投资证券市场，虽然有可能博取较高的收益，但是风险也是显而易见的。

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