海南邮储银行：将资金精准“滴灌”到每一户贫困家庭
在海南，邮储银行60%以上的网点分布在县域及乡镇，如同一根根“毛细血管”，将资金“血液”精准滴灌至急需脱困的土壤。
“金融扶贫，我们有独特优势，更加责无旁贷。”邮储银行海南省分行行长李斌说。
党的十八大以来，脱贫攻坚成为全党全社会所关注的焦点。邮储银行海南省分行（下称海南邮储银行）积极贯彻海南省委省政府和总行精准扶贫的要求，利用自身点多面广的独特优势，将金融扶贫与普惠金融有效结合，以“造血”扶贫为目标，全行上下联动，创出了不少特色模式、特色产品、特色案例。
近日，记者跟随海南邮储银行相关负责人，走进乡村、走近农户，倾听海南邮储银行的扶贫故事。
“商业银行+产业引领”扶贫效应“1+1>2”
“再有一个月，这批鸡就能出栏，今年收入十万元以上不成问题。”12月初，记者在文昌市抱罗镇红旗村委会林六村见到养殖户周安仲时，他正在自家的养殖基地忙着给鸡群喂食，他兴奋地告诉记者，“如今，终于找对了致富的门路，下一步争取继续扩大养殖规模！”
很难想象，如今年养殖逾万只肉鸡的周安仲，两年前还是漂泊在海外的“打工仔”。而这背后，海南邮储银行联合当地龙头企业创新的“银企”合作模式，起着关键性作用。
“我行通过充分调研，确定了金融支持产业，产业带动脱贫的总体思路，探索"银行+公司+农户"的"造血"式脱贫模式，加大对新型农业经营主体、特色优势企业的信贷支持力度，带动更多贫困户发展产业。”海南邮储银行文昌支行副行长李华瑞告诉向记者讲述道。
在走访考察的基础上，该行将合作对象瞄准当地实力过硬且颇具特色的农业企业——海南传味文昌鸡股份有限公司（下称传味公司）。“我们与企业从2013年起就有着很好的合作往来，先后给予企业400万元的融资支持，见证了企业一路发展壮大。”李华瑞说，传味公司今年上半年实现营收1.42亿元，预计今年可孵鸡苗2000万只、出栏肉鸡1000万只。“通过产业引领，带动更多农民致富，是我们的共同目标。”
为了激发贫困户的内生动力，双方约定，由企业为农户担保，海南邮储银行以担保金10倍的比例为企业下游的养殖户整体授信，发放贷款。到目前，海南邮储银行已经累计为企业下游养殖户发放贷款超过500万元。
资金问题解决了，产业发展没了后顾之忧。受益于这种扶贫模式，传味公司在文昌抱罗、公坡等乡镇，给当地农户发放鸡苗，并提供技术指导，农户从邮储银行获取信贷资金后负责养殖，肉鸡出栏时，公司在确保品质的情况下再统一回收销售。到目前，传味公司先后带动600多户农户养殖文昌鸡，帮扶了2200多户贫困户。
“邮储银行工作人员多次上门提供咨询、服务，从提交资料到放款，8万元的纯信用贷款只用了几天时间。”回忆起贷款的情形，周安仲言谈间充满了感激之情。
所谓“商业银行+产业引领”，即海南邮储银行立足贫困地区的资源禀赋和产业优势，开发不同的信贷产品，通过信贷资金支持贫困户发展地方产业，实现脱贫增收，最终达到“1+1>2”的金融扶贫效果。在海南临高，邮储银行推出渔船捕捞行业贷款、渔业养殖户贷款等多个行业贷款产品，解决了海南渔民长期缺少造船、油料资金的困难；在昌江和三亚，海南邮储银行大力支持哈密瓜和芒果产业，打造出了一个个富裕新村。
建设“信用村”扩大金融扶贫覆盖面
位于文昌市文成镇的南海村委会是一个4000多人口的大村，也是当地远近闻名的邮储“信用村”。2017年，海南邮储银行为该村整村授信800万元，支持村民发展石斑鱼、东风螺和对虾养殖，越来越多的村民走上了致富道路。
说起“信用村”牌匾，农户们都倍感骄傲。挂牌信用村，意味着邮储银行认定了这个村落是一个守信村，也意味着农户们不用担保抵押，不用支付利息，只要有贷款意愿，有创业潜质和技能素质，就可申请银行贷款。
南海村委会党支部委员严之若介绍，“全村有逾千户人口，邮储银行客户经理一户一户调查，了解各家的脱贫致富愿望。去年，邮储银行评定了90户信用户，已经有80多户申请了贷款，其中也包括一批信用良好的贫困户。村民脱贫致富，邮储银行的信贷支持起到了重要作用。”
“以前缺资金只能找亲朋好友周转一下，自从村里挂牌了信用村，终于可以不用为资金发愁，安心搞养殖了。”在南海村委会良北村村民冯世庄的鱼塘前，他向记者讲述起自己的致富历程。冯世庄去年从邮储银行申请了10万元信用贷款用于购买饲料，顺利扩大了养殖规模。如今，冯世庄建了18亩鱼塘，养殖品类也更加丰富了。“今年信贷员又为我发放了15万元贷款，我一定把产业发展好，按时还款。”他感慨道，邮储银行的贷款手续简便、工作人员坚持上门服务，是村民的贴心人。
“信用村”模式，是海南邮储银行为了确保扶贫小额贷款政策执行更加精准，在全省范围内推出的一项信用工程。这一模式，保障了贫困户融资的可持续性，不仅有利于营造贫困地区良好的金融发展环境，还推动实现了整村脱贫。
2017年以来，海南邮储银行以特色优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的村委会为目标，督导各分支行开展信用村建设，尤其是贫困地区的信用村建设工作，实施“授信”与“增信”双管齐下，扩大普惠金融受益面。
根据海南邮储银行的相关政策，挂牌信用村后，无需任何抵押，凭信用就可贷款，很好地解决了农民贷款难跑，贷款流程繁琐的现状。
到目前，该行共通过“信用村”评定107个，认定信用户6000多户，整村批量开发、批量受理和批量放款4100多笔，金融近4亿元。
立体扶贫打通金融服务“最后一公里”
12月的文昌龙楼镇，冬日的海风卷起阵阵寒意。傍晚，天色渐暗，邮储银行龙楼支行行长欧大耀依然奋战在扶贫一线。“越是走进老百姓，他们就越是信任我们。我从信贷员一路成长过来，和很多农户、企业都成了好朋友，我们不再是简单的信贷关系。”欧大耀谈起自己的帮扶工作，颇有心得。
为做好金融精准扶贫工作，海南邮储银行以对接“第一驻村书记”为抓手，以践行邮储银行社会责任为使命，组建专职队伍，设立专项规模，提供专门产品，全力投入金融扶贫攻坚工作中。
像欧大耀一样，为了更好地了解贫困村的基本情况，包括当地支柱产业、政府扶持政策、同业参与情况、脱贫情况等，海南邮储银行各市县支行长亲自带队，数次走访地方政府扶贫部门，走访驻村第一书记，切身参与扶贫工作，从政策帮扶、资金帮扶、智力帮扶、渠道帮扶等多层面推出多项举措。
“在政策方面，我们优先审批、优先发放扶贫小额贷款，我们提供上门开卡、上门签约，切实减轻贫困户的负担；在资金方面，我们加大信贷投入，开发多款产品，满足贫困地区和群众的多元化金融需求。与此同时，我们智志双扶，构建"银行+合作社+致富能人+农户"等多样化精准扶贫模式，变输血为造血。”海南邮储银行相关负责人介绍。
渠道方面，海南邮储银行在完成行政村延伸基础金融服务“村村通”任务的基础上，持续增设金融服务机具，不断改善农村地区银行卡受理渠道和农村地区支付条件。该行还多次组织信贷员开展业务宣传营销、业务受理、送金融知识下乡、疑难解答等惠民活动，打通金融服务“最后一公里”。
数据显示，海南邮储银行自开展金融扶贫工作以来，累计发放小额贷款12.9万笔，198亿元，其中扶贫小额信贷3184笔，0.5亿元，有效解决了全省1万多贫困人口的资金短缺困难，在服务金融扶贫发展方面做出了积极的贡献。
毋庸置疑，在这场必将为历史铭记的精准脱贫攻坚战中，海南邮储银行发挥着其独特的力量，发挥了金融扶贫主力军作用。
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