植入科技“基因”海南保险业“小步快跑”变“高速奔跑”
□本报记者洪佳佳
理赔速度，是衡量保险公司服务能力的重要指标。近日，海南公布了2018年海南保险理赔典型案例，这些案例，不仅较好地体现了海南保险业在服务实体经济中的作用，也侧面反映了海南保险公司利用新技术提升理赔速度的发展趋势。从人身保险的快赔变“秒赔”，从车险的人员到场勘察车到自主理赔，这背后无不是科技的支撑。
眼下，金融科技正改变着海南保险业。
移动理赔终端让理赔变“快赔”
投保人为其配偶投保了重大疾病保险和防癌保险。投保人配偶检查出患有肝癌。接到理赔申请后，新华人寿海南分公司的业务人员立即协助客户收集住院材料，并通过登录“E保通”移动理赔终端申请理赔。次日，保险公司将53万元重大疾病保险金支付给被保险人。
被保险人被确诊为原发性硬化性胆管炎。接到报案后，太平洋人寿海南分公司业务人员协助被保险人通过保险公司的客户端APP“太e赔”办理理赔手续，当天上午11：20完成资料录入上传，当天下午14：30被保险人收到保险公司支付的理赔款6.5万元。
被保险人因肺炎住院治疗，并向保险公司申请理赔。太平人寿海南分公司服务人员指导被保险人通过手机申请“秒赔”服务，14秒内将理赔款2111.55元支付到客户账户中。
1天、3个小时，甚至是14秒，这是海南人身险的理赔时效。短时效理赔结案的背后是保险公司推出的“快赔”服务。
“快赔”之所以“快”，关键在一系列创新服务方式和新技术的配合与支持。保险公司为每位业务人员开通上门签收客户资料权限，业务人员将收集的客户资料实时上传至公司核心业务系统，提高理赔效率。同时，借助客户端移动理赔技术，保险业务员只需要根据案件实际情况，指导客户使用手机程序进行理赔，不再让客户觉得理赔难、手续复杂、流程繁琐。
据悉，海南多家保险公司已推出了移动理赔服务举措。例如，新华保险在2012年就实现了3000元以下符合自动理赔条件的赔案1小时内快速结案。2017年，新华保险移动理赔3.0正式上线后，移动端系统处理效率全面提速，应用范围快速拓展。目前，客户通过业务员线上申请快速结案已成为小额理赔的主流模式。
据不完全统计，2018年海南人身险全年赔款支出6.77亿元，赔款率5.91%，赔款支出同比增加1.24亿元，赔款率上升0.64%。
车险报案即结案让出行更“智慧”
在财险领域，新技术更是理赔服务实现快速、准确的左膀右臂。
在2018年海南保险典型理赔案例中有这么一个案例：被保险人倒车时发生剐蹭。被保险人现场使用平安财险“车险理赔助手”微信小程序视频报案，视频理赔员在线指导客户拍照、收集证件，并视频截取图片上传。从报案到结案仅花了9分钟。
这是海南保险业积极应用互联网及智能技术，创新理赔方式，简化理赔手续，优化理赔时效的缩影。
据记者了解，一般车险理赔的操作流程，从出险、报案、查勘定损再到递交理赔材料、修车、领取赔款。这样的流程，快的话需要一周时间，慢的话可能要一个月以上。如今越来越多的单方事故车主开始选择了快速理赔流程，从受理、验证、定损到理赔，走完流程不到30分钟。海南保险业人士表示，本案中，平安财险借助移动互联网及智能AI技术，减少理赔触点，真正实现报案即结案的“一站式视频理赔”服务新模式。
今年，平安产险海南分公司车险理赔服务再次升级——上线车险信任赔服务。通过AI和大数据画像，为“安全驾驶”的车主提供车险理赔信任额度。据悉，上线后投保车主可在额度内自主理赔，出险后只需两步即可赔付到账，第一步报案上传照片，第二步确认接收赔款，单个案件平均减少了5.18个人工作业流程。
车主通过平安好车主APP及平安车险小程序都能查看自己的信任额度。信任额度动态变化一方面基于模型算法核定分档基础额度，同时还能通过自然月度增长积累，并且能够通过安全文明驾驶、公益捐赠等行为获得额外的额度提升，非平安客户也可赚取信任额度。使用信任理赔时，额度相应扣减；若出现欺诈等违法行为，将被取消信任额度，记录个人车险理赔信用体系，并依法进行追偿。
除了借助新技术，联动相关部门快速解决车辆在行驶过程中发生道路交通事故也是另一种模式。
保险公司的承保车辆与其他车辆发生道路交通事故，造成车辆损失，但无人员损伤，人保财险海南分公司理赔员第一时间向事故当事人宣传“警保联动”快处快赔模式，介绍交管部门“12123”APP的事故责任认定快赔流程，协助当事双方进行事故快处快赔，不到20分钟完成线上定责定损，当事双方撤离现场。
这是海南人保财险于2018年9月正式开展的“警保联动”快处快赔模式。公司的车险系统直接对接交管部门，探索出了“快处快赔”新模式，极大提升了理赔案件处理的准确性和及时性，提高了交通事故处置效率。警保联动有效缓解了因事故造成的交通拥堵，客户也免于理赔奔波之苦。
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