海南建行通过绿色信贷引导资源配置实现绿色发展一汪“活水”引“绿”黑水河
近年来，随着环保的紧迫性和重要性越来越深入人心，建行海南省分行（下称海南建行）充分发挥金融在推动经济可持续发展的过程中起到资源配置、引导作用，大幅压降了高污染行业信贷规模，加大对环保产业的支持力度，绿色信贷得到了快速的发展。截至2018年10月末，海南建行绿色信贷客户14个，主要集中在资源节约与循环利用、清洁能源、清洁交通、污染防治、节能减排、节能环保服务领域等六大领域，绿色信贷项目贷款余额118.54亿元，绿色信贷占对公贷款达33%。
水环境综合治理的绿色信贷样本
眼下，在海口市福创溪——大排沟河段碧水映岸，青柳拂拂。大排沟段直经桂林洋热带农业园，汇入福创溪下游，而福创溪紧邻农业园，是桂林洋水系主要的入海口，对于盘活区域环境资源、促进当地经济发展、助推产业结构升级具有不可替代的重要作用。
全然看不出，此前这里还是一个发黑发臭的河道。2016年，由于桂林洋开发区及灵山镇片区污水管网建设尚未完善，桂林洋开发区及灵山镇上产生的大部分生活污水均经合流沟排入河道内，河道旁边的鱼塘虾塘养殖废水就近排入河道内，并且河道长期未清理，河道内积淤严重，水面漂浮大量水葫芦，致使河道水体严重污染。
2016年6月，海口市政府提出福创溪——大排沟水环境综合治理PPP项目，由北京城市排水集团有限责任公司和博天环境集团股份有限公司组成的联合体中标。项目治理范围为福创溪——大排沟下游河段，长度8.15km。作为水环境综合治理项目，福创溪——大排沟项目包括了市政、水利、园林、环保等多个基础设施的建设内容，工程范围涵盖污水处理、市政管网、防洪工程、水生态修复、海绵城市、园林景观和信息监控等。
海南建行获知该项目立项后，对该项目进行了积极的营销，2017年3月，将该项目基本结算账户转到海南建行。同时对该项目发起项目评估；2017年4月上报审批通过了该项目164个月期的2.4亿元固定资产贷款，并于同年5月份投放。2017年底，该项目已顺利竣工，并通过绩效考核。
“这是海南建行在绿色信贷领域引进了PPP贷款新模式，突破了传统的基建贷款。通过对项目的发放贷款，支持了企业项目建设资金需求，同时支持了地方政府城市环境改造的建设，促进生态文明建设、推动社会经济金融可持续发展起到积极的作用。”该行相关负责人说。该项目实施后将对桂林洋经济开发区的城市建设和经济发展产生巨大的社会效益和环境效益。一方面，通过河道整治，水环境得到根本性的改善，这对于改变城市面貌、保护生态环境、健全城市总体功能、为城乡建设和各行业的发展创造良好的生态环境，带来巨大的环境效益。另一方面，本项目位于海口江东组团片区东海岸滨海旅游度假带内，福创溪横穿国家热带农业园，本项目的顺利促进桂林洋开发区周边经济转型，为打造海口最美东海岸做出贡献。
服务六大领域绿色信贷项目
去年3月，海南出台《海南省绿色金融改革发展实施方案》提出，探索推出节能项目收益权、海绵城市建设和城市双修等政府和社会资本合作（PPP）项目收益权等环境权益及其未来收益权成为合格抵质押物，降低节能项目收益权、海绵城市建设和城市双修政府和社会资本合作项目收益权。排污权、用能权等环境权益抵质押物业务办理的合规风险。
“今后将更多的引进此类项目，为在全省范围内建设绿色金融改革创新试验区，探索建立健全具有海南特色的绿色金融发展道路贡献应有的责任。”海南建行相关负责人说。
据悉，海南建行一贯重视绿色信贷业务，“一把手”亲自过问、重点工作亲自部署。同时，成立了分管领导牵头的跨部门绿色信贷协调联动机制，开通绿色信贷快速审批通道和快速放款通道，海南建行绿色信贷业务得到了快速发展。截至2018年10月末，海南建行绿色信贷客户14个，主要集中在资源节约与循环利用、清洁能源、清洁交通、污染防治、节能减排、节能环保服务领域等六大领域，绿色信贷项目贷款余额118.54亿元，比年初新增3.98亿元，增速3.47%，绿色信贷占对公贷款达33%。
在审批和风险方面，海南建行开辟了绿色信贷的快速通道，通过加快绿色信贷项目审批、放款速度，进一步加大对绿色信贷项目支持力度，着力解决海南省城市污染问题，破解资源环境约束问题。当前，该行正在推进的大中型绿色信贷客户项目43.79亿元，其中，三亚海绵城市建设PPP项目28亿元已完成首次放款，海口市鸭尾溪、东坡湖等10个水体环境综合治理PPP项目6.55亿元已签合同，昌江、澄迈及文昌三个光伏发电项目累计金额5.72亿元已完成审批。
结合海南省美丽乡村建设五年行动计划，海南建行还创新推出符合低碳、节能、高效的绿色经济理念的特色信贷产品，支持基础设施及相关配套，加大对特色民宿业、生态农业等产业支持，以及“清洁田园”、“清洁水源”等绿化、海绵化改造等PPP项目建设。三亚海绵城市建设PPP项目28亿元，已实现投放0.68亿元。
此外，海南建行还积极支持绿色“五网”基础设施建设，包括海南高速铁路（东西环项目）、华能、中电国际新能源海南有限公司、海南蓄能有限公司、国电乐东、三亚海绵城市投资建设有限公司等公司绿色项目。
建议：公布绿色项目以便资金精准扶持
为深化绿色金融产品和服务创新方式，海南建行定期梳理贷款储备库，监督、跟踪相关经营机构完成绿色信贷客户推进落地工作。将传统的房地产信贷、小微企业贷款、固定资产贷款、技术改造贷款与绿色信贷相结合，创新推出多样化的绿色信贷业务产品，积极介入房地产开发企业进行的节能环保、智能、抗灾型新型住宅项目的建设，投入信贷资金支持环保企业新建环保项目及旧项目技术改造升级，为这些环保产业提供项目可行性研究、项目资金封闭式管理等综合金融服务，并调配信贷资金在不同绿色信贷产品中的配置权重及利率水平，向绿色经济领域倾斜。
“当前绿色信贷项目主要在节能环保服务、生态保护和私营气候变化、采用国际标准的境外项目、节能低碳园区建设这四个领域挖掘还不够，成效不明显。”海南建行相关负责人说，小微绿色信贷客户储备不足。根据四部委口径划型标准，行业为农、林、牧、渔业的企业，年营业收入大于500万元的划分至中型企业，而年营业收入在500万元以下的农、林、牧、渔业的小微涉农企业，因经营规模较小，抗风险能力较弱，且缺乏有效抵质押物，很难满足海南建行风险缓释要求，从而影响到该行小微绿色信贷客户储备。
“建议政府定期公布海南绿色建筑项目名单，以便银行机构精准营销，加大支持力度。”对于发展绿色信贷，上述负责人也提出自己的建议。他表示，希望出台相关规定，给予各行绿色信贷客户的专项贷款规模安排，使绿色信贷投放规模不受分行规模的限制影响。同时，建议降低或取消绿色信贷的监管资本占用，以加快基层行绿色信贷业务发展的主动性和积极性。
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