丰富应用场景，精细客户画像，构建数字金融生态圈海南省银行业“竞速”数字化转型
端午节即将来临，一向爱吃定安粽子的海口市民小程轻点击手机上的“海南农信”APP，打开“生活”栏目，几分钟就买到了价格优惠的品牌粽子。随着银行数字化转型的提速，这样的场景越来越多出现在老百姓日常生活中。
业内人士表示，银行业数字化转型，是一场以数字技术推动的，以客户为中心理念的实践和变革。在海南金融业，这场变革亦如火如荼。记者近日走访了解到，海南省银行机构正积极拥抱金融科技，利用应用云计算、人脸识别、指纹识别等“黑科技”，以科技引领推动数字化转型，提升金融服务能力和客户体验感。
布局提速数字化转型成银行业战略选择
“我行将互联网思维植入经营理念，把握金融服务移动化、场景化、开放化、数字化、智慧化发展方向，打造"独具农行特色、运作流程高效"的网络金融业务经营体系，推动实现数字化转型的新跨越。”海南农行相关负责人说。他表示，加速发展网络金融业务是实现海南农行改革发展新突破的关键。海南农行正建立业务与技术创新研究机制和管理体系，并加大科技创新资源投入，为数字化转型提供坚实保障。
据了解，海南省不少银行已经明确了数字化转型的战略方向及目标。
以海南中行为例，该行以实际行动落实总行以体验为核心、数据为基础、技术为驱动，全面推进数字化转型进程的思路，在夯实基础、价值创造、创新变革等方向发力。
“数字化转型不仅仅是技术的运用，还包括体制机制的转型。”在招行海口分行相关负责人看来，一个新的业务模式带来的是银行前台、中端、后台所有岗位人员对业务模式的重新思考和定位。基于此，招行海口分行在机制建设上，成立了金融科技委员会，由分行领导挂帅，进一步加强跨部门、跨业务条线协作，发力金融科技；在人才引进上，引进一批有银行IT工作背景的新成员，加强科技人员储备，提升业务敏捷能力。
创新提速构建线上线下联合经营生态圈
记者体验省内各银行的电子产品发现，如今银行产品创新可谓精彩纷呈。在海南省农信社，该社工作人员向记者演示了海南农信手机银行的丰富功能——不仅有一站式贷款、理财、支付等金融服务，还充分运用大数据、人工智能等“黑科技”实现了人脸识别、扫码取款等功能。
“如今，很多企业申请贷款直接通过手机银行就可以办理了，方便快捷。”省农信社相关负责人介绍，海南农信手机银行上可以直接办理贷款，随时贷随时还，还能通过二维码直接取款，让融资更便捷。
“随着互联网金融快速普及，海南邮储银行正在大力推动线上线下渠道融合，加快网点转型。”海南邮储银行相关负责人介绍了该行在业务创新方面的几大特色：一是通过建设个人客户管理数据集市，提升客户画像精准度，实现精细化服务；二是通过不断优化线上交易渠道、建设商圈平台，构建起银行、商户和客户的互动生态圈；三是加强客户分层管理，积极构建财富管理和私人银行服务体系，挖掘中高端客户价值。
可以看出，银行在确立了数字化转型的发展主线后，正努力实现业务模式和管理模式线上化、数据化、智能化的阶段性目标。
采访中，海南省多家银行机构负责人均表示，产品创新是银行转型升级的重要着力点，也是用户研究的最终落脚点，银行数字化转型的内涵，归结起来，就是以客户为中心。
对此，海南农行的做法是，把金融服务嵌入到客户生活消费、企业生产经营等系列场景，打造一个“无处不在，你需要，我都在”的数字生态银行。
海南中行也精心耕耘手机APP，实现在线办理转账汇款、投资理财、缴费支付、跨境金融、质押贷款、国家助学贷款、预约排队等200多项金融业务。
推广提速打造特色化综合金融服务
数字化转型阶段，海南省各家银行都加大了金融科技普及力度和电子产品的推广力度。
海口农商银行的“HAI生活”APP将信用卡和生活场景结合应用。省农信社把创新推广手机银行业务作为发展普惠金融的重要手段之一，加强农村金融支付渠道建设，在全省范围内铺开手机银行征缴新农合服务，提供7×24小时线上征缴服务。此外，为了吸引客户，部分银行还推出了手机银行缴费领红包、打车优惠等营销活动。
随着各家机构实招频出，海南省银行业数字化转型不断取得新成效。比如，全省超过200万用户使用省农信社的手机银行；海口有超过30万用户下载使用“招商银行”APP。
眼下，海南银行业都在通过完善机制、引进人才，深度布局数字化进程。海南农行提出，为适应数字化转型的需要，要较大幅度提高技术型人员的招聘占比，培养“业务+技术”的复合型性人才。
“我们根据总行的要求每年要拿出营业收入3%的资金用于信息科技研发建设，全力以赴提高自主科技能力。”邮储银行海南省分行信息科技部副总经理何昆说，海南邮储银行将以开放、合作、共享的互联网思维理念服务地方经济发展，实现互利多赢。
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