海南省16.83亿元扶贫小额信贷精准“滴灌”贫困户小信贷撬动大扶贫
一方面，依托扶贫小额信贷，直接精准“滴灌”贫困户；一方面，通过信贷引领作用，支持地方产业发展间接带动贫困户增收，海南省金融业支持脱贫攻坚形成双轮驱动模式。
来自省扶贫办的数据显示，截至8月末，海南省已发放扶贫小额信贷1.44亿元，惠及农户6591户次；历年累计发放扶贫小额信贷16.83亿元，惠及86779户次，累计覆盖率56.5%。
逾8万户农户凭信用贷款
“如果没有政府帮扶和农信社的信贷支持，哪有我的种桑养蚕产业？”海口市琼山区三门坡镇清泉村委会西尔村脱贫户梁昌福说。
2016年底在政府帮扶下，梁昌福通过养牛、养羊、养鸡等产业，实现了脱贫。摘掉“穷帽”后的梁昌福，在产业发展致富路上不停歇。他向海南农信社申请了2万元扶贫小额信贷，用来盖蚕房，种桑苗，发展种桑养蚕产业。“每张蚕床大概能供养3万只蚕，现在我养了一张半的蚕床。”梁昌福算了一笔账，按目前22元一斤的市场价格来算，一批蚕茧能卖4000多元，一年能养15批，除去成本，一年就有4万多元的利润。今年,梁昌福计划再贷款3万元盖蚕房,扩大生产规模。
像梁昌福一样，目前，海南省累计有8.67万户农户受益于金融业扶贫小额信贷的支持。据悉，海南省建档立卡贫困户，申请5万元以下、3年以内的小额贷款，可以享受财政全额贴息。金融机构也本着保本微利的原则，通过制订扶贫小额信贷客户准入、审批流程、免抵押免担保等管理制度，有效解决扶贫小额信贷投放中的多种问题。
信贷支持加速脱贫步伐
夏末，临高县博厚镇新贤村热带水果合作社的基地里生机勃勃，近千亩的“台农17号”凤梨，成排成行，长势良好。这是海南农行支持的“政府+银行+企业+合作社+农户”精准扶贫项目。据悉，海南农行以信贷支持，村民以土地、信贷资金入股，发展凤梨种植产业。目前入社社员达134户，其中贫困户入股50户218人，海南农行向其发放扶贫小额信贷142笔，金额641万元。
有了信贷的精准“滴灌”，合作社的凤梨销售喜人，社员两次预分红共89万元，其中贫困户户均分红达6400元。
无独有偶，去年琼中黎族苗族自治县湾岭镇岭门村37户贫困户获得了56.2万元扶贫小额信贷，用于发展生产脱贫。靠着信贷的支持，村里成立了养猪农民专业合作社，村集体和贫困户都占股份，贫困户参与劳动，不仅有工资，年底还能分红。
扶贫小额信贷解决了钱的问题。如何用，尤为关键。
为此，海南省将金融与产业深度融合，指导贫困户借助扶贫小额信贷，抱团合作发展实现脱贫致富。
海南农行以海南热带高效农业为切入点，大力支持贫困地区橡胶、热带水果、冬季瓜菜等农业产业，带动贫困户增收。近三年，海南农行贷款投放超20亿元，通过支持海南农垦集团、海南春光食品有限公司、罗牛山股份有限公司等龙头企业，带动项目所在地4.9万多名贫困农民就业，同时引导贫困户借助扶贫小额信贷，通过产业带动发展生产获取收入。截至今年8月末，海南农行扶贫小额信贷存量户数7757户，贷款余额2.23亿元，比年初增加0.21亿元；今年新发贷款0.25亿元，涉及764户贫困户。
为了让贷款贫困户发展产业更有针对性，海南省部分金融机构还加强了产业指导和服务。海南农信社以结对帮扶责任人和信贷员为基本队伍，围绕打造“农民合作社+农户+信用社”“龙头企业+农户+信用社”等信贷模式，信贷员们不仅要送“贷”，还要送技术。通过提高贫困户种养知识和技术，提升对新型农业经营主体的扶持力度，推进农业标准化、规模化生产。
今年1-8月，海南农信社为3192户贫困户发放扶贫小额信贷6885.62万元。2015年以来，海南农信社累计发放扶贫小额信贷10.23亿元，涉及41230户贫困户。
扶贫小额信贷“用得好”，银行金融机构也都加大了投入力度。海南农发行发起创建了“农业政策性金融产业扶贫合作平台”，吸收多家现代农业领军企业加盟，有效提升产业扶贫组织化水平。人行琼中县支行创新性地向琼中农信社授信扶贫再贷款2.5亿元，琼中农信社按规定使用1.66亿元发放扶贫小额信贷，目前已收回1.13亿元，余额5257万元。
贷款“放得出”还要“收得回”
扶贫小额贷款不仅要放得出，还要收得回，才能确保扶贫小额信贷持续健康发展。
“信贷员要对贷款贫困户的资金使用情况，生产发展情况，做到实时动态掌握。”海南农信社相关负责人说，对于贫困户遇到的生产经营及后续资金困难，海南农信社利用自身人力、资金、技术优势，提供及时的帮助，化解贫困户遇到的困难。
“信贷员通过熟悉情况的村干部等介绍贫困户情况，筛选讲诚信、有实际发展生产需求的贫困户，挨家挨户上门核查情况，把好扶贫小额信贷发放的准入关。”海南农行相关负责人说。海南农行每月从系统中提取逾期扶贫小贷清单，下发风险提示函，督促放贷分支行在正常催收的同时，通过地方扶贫办、镇政府、村干部等对贫困户进行催收。
海南省对于还款意愿良好，却因还款能力导致无法正常归还贷款的贫困户，金融机构将为其办理展期或续贷。
去年4月，海南省出台《关于进一步推进扶贫小额信贷工作的意见》，就防控和化解信贷风险方面提出，加快推进农村信用体系建设，深入开展“信用户、信用村、信用乡（镇）”创建活动，不断提高建档立卡贫困户的信用意识，营造良好的农村金融生态环境。据悉，海南邮储银行以“信用村”建设为抓手，实施“授信”与“增信”双管齐下，构建邮储标准农村信用生态体系。目前，海南省共评定“邮储银行信用村”149个，整村批量开发、受理和放款近6.5亿元，发放扶贫贷款7607万元。
同时，海南省还通过风险补偿金、评级授信、财政资金贴息、小额贷款保险加强扶贫小额信贷风险防控。截至今年7月底，海南省扶贫小额信贷贷款余额9.56亿元，逾期贷款余额193.34万元，逾期率仅0.2%。
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