十年，造一道橡胶树“防风墙” 海南橡胶橡胶树综合保险十周年综述
胶林晨光韩茂青 摄保险协管员在受损胶园查勘。海南橡胶供图保险协管员在受损胶园查勘。海南橡胶供图保险协管员在填写数据。海南橡胶供图海南橡胶组织保险协管员培训。 中汇国际供图2009年6月，一张高达48.18亿元保额的橡胶树风灾保险统保协议，成为我国最大的一张森林保单，为天然橡胶这个国家战略物资造了一道“防风墙”，促进了我国天然橡胶产业的发展。在中央和省财政厅的支持下，海南橡胶作为投保人，提高了转移巨灾风险的能力，主业经营更加稳健，增加了投资者的信心。
10年间，经过多次修改完善，风灾保险逐渐演变成综合保险，保障范围不断扩大，全面覆盖因台风、寒害、旱灾、病虫害等灾情导致的损失。自2009年至今，海南橡胶历经30余次热带气旋、强对流天气灾害、旱灾及寒害，累计处理各类型受损橡胶树2700余万株，累计查勘抽样1800余个，累计赔款金额6.35亿余元。
在人保财险海南分公司（以下简称“人保财险”）、中汇国际保险经纪股份有限公司（以下简称“中汇国际”）的支持下，海南橡胶利用保险手段，科学转嫁农业风险，建立起有效的橡胶树巨灾风险转移分担机制，探索出了一条创新发展之路。
首创我国橡胶树保险项目
“2009年以前，中国保险市场上关于橡胶树保险项目的内容还是一片空白。”海南橡胶农旅事业部副总经理毛新翠表示，当时，在经过20余次论证、数10次修改及30余次会议讨论、磋商、保险合约谈判后，橡胶树风灾保险方案才最终敲定并成功签订。
把300多万亩6000多万株种植4年以上的橡胶树纳入保障范围，以统保模式签订1张保单，保障天胶产业的可持续发展。这，离不开政府、保险公司、保险经纪公司的多方协同合作。
橡胶树综合保险是中央和地方政府支农、惠农、强农政策的具体行动。数据显示，2010年，该保险被国家财政部列入中央财政保险补贴品录，保费补贴从2009年的省财政补贴10%，变成中央财政补贴40%、省财政补贴25%。在政府支持下，保费规模由4800万元，提高至1.41亿元，计保险赔偿限额由起初的9600万元增至3亿元。
人保财险农村保险事业部高级主管谈伟表示，作为大型国有保险企业，为保障国家战略物资，人保财险顶住压力，在明知如此大规模的业务在承保、理赔方面难度会非常大的情况下，依然积极参加并承接了海南橡胶橡胶树综合保险项目。
专业的服务队伍也是项目得以长期运行的重要保障。10年来，中汇国际对保险方案进行了100余处“修改升级”，增加保险责任、修改争议内容、完善原有条款等，几乎囊括所有与保险项目有关的内容。
通过对橡胶树综合保险的探索，海南橡胶的风险防控水平和转移巨灾风险的能力得到了提升，维护了上市公司投资者的利益，更坚定了投资者的信心。
保险模式实现多项创新
记者了解到，橡胶树综合保险项目在保险方案设计、保险责任分级设定、组建保险协管员队伍、建立“巨灾风险准备金”制度等方面实现创新，曾荣获海南省财政厅颁发的“金融创新奖”。
以“巨灾风险准备金”为例，当橡胶树风灾损失预估超过人民币300万元时，人保财险在收到海南橡胶的索赔请求和相关证明、资料之日起，对其已初步确定的赔偿金额部分，预先支付赔款的50%。资料显示，10年间，在“天鹅”热带风暴、“纳沙”强台风、“海燕”和“沙莉嘉”超强台风中，均启动了“巨灾风险准备金”，预付金额共6200万元。
“这有助于海南橡胶在灾后及时对橡胶树进行生产恢复与救助，一定程度上弥补了企业流动资金的缺口。”毛新翠表示，这也体现了人保财险对橡胶树综合保险项目的支持。
也许有很多人会好奇，6000多万株橡胶树一旦同时遭受灾害，逐一勘察定损工作量巨大，时间久。该保险项目是如何解决这个问题的？
“我们在下属25家基地分公司中设立专职或兼职橡胶树保险协管员，现有协管员共计75人。”中汇国际总经理郑远平介绍，灾情发生3天后，基地分公司所在生产队会初步得出受灾数据，由协管员进行首次勘察定损。
同时，橡胶树综合保险还创新设计了“抽样调查法”，加快理赔时效。在接到协管员上报受灾情况后的一周内，由海南橡胶、人保财险、中汇国际共同组织一支队伍，前往橡胶林再次勘察定损，对不同灾区抽取一定比例样本，核定报损准确率。这样既能防止多报或漏报，又能实现快速理赔，尽快恢复生产。
值得一提的是，该保险项目还通过整理海南农垦橡胶树风灾历史损失数据，建立橡胶树风险损失数据库，为进一步创新农险产品，探索“农业气象指数保险”等提供数据支持。
保障天胶产业持续发展
据海南气象数据显示，每年影响海南的热带气旋约7至9次，风力在7至12级以上，频发的风灾对橡胶树损害最大。橡胶树综合保险的出现，则有效地转移了橡胶产业自然灾害风险，以保险的经济补偿功能，确保天然橡胶产业的可持续发展。
但做好该项保险工作并不容易。勘察定损，是其中最艰难的环节之一。
今年8月末，儋州市那大镇突发龙卷风，强度达到三级（国际标准EF2级），海南橡胶八一、龙江、西培、中坤分公司均出现橡胶树等作物折断、倒伏的情况，受灾面积约7000亩。令人惊讶的是，这份勘察定损结果是在一周内得出的。
“3天内上报灾情数据，一周内对受灾区域勘察定损，一个月内赔付金到账。这是橡胶树综合保险的工作速度。”海南橡胶农旅事业部业务主管董华说，10年来，该项工作得以继续推进，离不开大家的努力。
海南橡胶邦溪分公司兼职协管员吕兆永告诉记者，10年来，海南橡胶多次组织“三防”和协管员工作培训，就如何预防风、洪、旱等自然灾害以及灾后橡胶树的救助等工作进行了专题授课。“我们从中学习到许多保险知识，提升了工作能力。”
倒伏的橡胶树拦住了路，大家只能手脚并用爬过去；湿滑的山路容易让人滑倒，还要防止被蚂蝗咬；台风过后，小雨仍然在下，披着雨衣又闷又热……勘察定损工作很难，但大家却一直坚持下来了，有不少协管员已经坚持干了10年。
10年来，海南橡胶自缴保费共3.98亿余元，赔付共计6.35亿余元。“橡胶树受灾后，需重新种植7年才能产胶，减产需要3年才能恢复。橡胶树综合保险，不仅为海南橡胶核心经营性资产建立起风险保障，更保障了国家橡胶产业重要基地的安全。”毛新翠表示。
10年风雨同行，10年探索求进。在各方的同心协力下，橡胶树综合保险还有许许多多个值得期待的10年！
（本报海口9月26日讯）
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