利率高于定期 可以靠档计息 可以转让追求稳健收益 买大额存单更合适
记者日前走访省内各大金融机构发现，银行不但给出了可观的收益，大额存单产品期限也日益丰富，让家中有闲置资金的市民多了一个理财选择。
南国都市报记者汪慧
市场
大额存单行情持续火热
大额存单有多火？走进海南各大银行网点，最显眼位置推荐的产品多半是大额存单。在海南工行位于国兴大润发旁的一家网点，市民汪女士向理财经理了解大额存单的购买信息。工作人员表示，“一些稳健型投资者都喜欢买大额存单，特别是中老年客户，对大额存单比较放心，不敢轻易买中高风险的净值型理财产品。”
“我最看中的是大额存单的性质与活期存款和定期存款一样，属于一般性存款，受到存款保险制度的保护，安心。”市民万女士告诉记者，她退休后，除了带带孙子，就喜欢关注银行理财，以前买买低风险的封闭式定期理财产品，现在利率越来越低，今年上半年在银行工作人员推荐下，一次买了60万的大额存单。
银行的销售数据也很亮眼。邮储银行海南省分行个人金融部总经理周卫丁介绍，截至10月底，该行大额存单销售达到1.4亿元。他认为，在市场普遍预期利率向下走的情况下，购买较长期的大额存单，锁定较高的收益率，这也是明智的选择。
优势
大额存单存利率比定期存款高
其实早在2015年，大额存单就面世了，最开始投资门槛为30万元起，但是当时理财产品还是比较走俏，大额存单没有显现出明显优势。
去年以来，资管新规给理财产品市场带来的变化持续发酵，同时随着大额存单普遍将门槛下调至20万元以及利率上的提升，大额存单逐渐启动火热行情。
周卫丁认为，大额存单的优势还是比较明显的。首先，在流动性方面，多数大额存单提前支取可以靠档计息，定期存款提前支取只能按照活期存款利率计息，而且计息方式多样化，一次性到期还本付息、按月付息到期还本、按季付息到期还本、按年付息到期还本4种计息方式。在收益方面，大额存单各期限平均利率上浮幅度均超过50%，高于定期存款最高上浮幅度。
记者还发现，大额存单的转让也更加方便。通过手机银行，可以查询转让信息，线上转让，有的银行甚至实现了跨行转让。
分析
农商行大额存单收益最高
周卫丁认为，大额存单之所以受欢迎，深层原因是资管新规下，银行的理财产品逐步要打破刚性兑付，收益与大额存单显示不出优势。同时大额存单起点并不算高，最低20万可以购买，大众接受高。
目前市面上的大额存单种类越来越多，比如半年期、一年期、三年期、五年期，20万元起购、30万元起购、50万元起购、100万元起购。
论受欢迎程度，很多银行的3年期大额存单卖的最好。业内人士也建议投资者最好不要存5年期大额存单，除非利率比3年期高很多，多出2年的时间，但利率却差别不大，所以没必要存5年期的。
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