防范企业银行账户取消许可后的风险海南健全监测管理机制

本报讯（记者洪佳佳）“现在很多资料都不用自己填，当天办完就可付款”，海口某贸易公司的财务负责人陈女士告诉记者。企业银行账户许可取消以前，企业开户手续繁琐，流程长，近期她为新设的分公司开户，时间大幅缩短。

据记者了解，今年5月20日起，海南全面取消企业银行账户许可。在海南注册设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在海南省内银行开立、变更、撤销基本存款账户和临时存款账户，由核准制改为备案制，中国人民银行不再核发开户许可证。眼下，企业开户基本实现“最多跑一次”，企业账户开立当日即可对外付款，提高了企业资金的自由支配度。

为了方便企业开户，人行海口支行建立银行间违规信息共享机制。严格要求各银行在人民币银行结算账户资料影像传输系统中逐笔登记因异常情形拒绝开户或监测发现可疑账户信息，实现违规实时信息共享。截至11月末，共拒绝开户314户，延长开户审查时限70户。

同时，人行海口支行建立跨部门联合惩戒机制。对于经核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的企业，要求银行将相关信息报及时提交当地人民银行，人民银行再将相关信息反馈至市场监督管理部门，推动市场监督管理部门实施联合惩戒。

此外，人行海口支行还加强事中监测。指导商业银行及时限制或者终止可疑账户交易，按季开展对账，对高风险账户、长期不动户提高对账频率，及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。截至11月末，共暂停非柜面业务5620户，限制交易规模7户，停止支付7941户，中止支付4661户。按月开展事后监测分析，对辖区企业银行账户数量异常增长、企业违规多头开立基本存款账户情况进行监测，及时发现违规开户或随意开户业务风险，有效防止支付风险蔓延。

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