推进海南农业政策性金融创新实验区建设农发行海南省分行先行先试出成效
□本报记者曾丽园通讯员郑青
2018年8月28日中国农业发展银行出台了《关于支持海南全面深化改革开放的意见》，决定在海南全域成立农业政策性金融创新实验区，赋予海南省分行一系列先行先试创新权限。
一年多来，农发行海南省分行坚持党建统领，以“不忘初心，牢记使命”主题教育为主线，抢抓发展机遇，加大创新转型力度。在海南省委省政府的关心支持下，根据总行统一部署，紧紧围绕国家粮食安全、脱贫攻坚、热带农业、城乡融合发展、生态文明建设等重点领域，统筹推进重点客户工程、重点项目工程、存款优化工程、服务民营小微企业提升工程等“四大工程”，协同落实总行风险管理、信贷管理、内控合规、客户服务、资产负债管理、运营集约化、财务管理、绩效考核和激励约束等八大专项改革，立足海南省直管市县的管理特点和热带资源特点，全力推进创新实验区建设取得了积极成效。
构建多元化发展格局
近年来，农发行海南省分行积极发挥先行先试创新权限优势，不断巩固“市场化、多元化、多功能”的支农履职发展格局，持续巩固业务多元化。
该行坚持深化与政府合作和市场化运作“两条腿”走路，摆脱单一依赖政府的授信业务结构，稳步推动PPP、企业自营等多元化项目融资模式运用；坚持以客户为中心，培养多元化客户结构，摆脱单一依赖政府平台企业客户结构，构建一批支撑履职发展的战略客户群，适应海南经济发展阶段特点，稳步支持民营实体经济。该行创新实验区办公室相关负责人介绍，截至2019年底，该行新增贷款客户88%是民营企业，民营企业客户总数占比达到54%。
同时，推动以产品为中心转向以客户为中心，联合政府部门，整合各自优势，深化政银企合作，合作构建“一基、两专”优质客户服务平台，完善运作机制，提升履责服务质效。
该行联合省扶贫办发起设立的农业政策性金融产业扶贫合作平台持续增量扩容，2019年以来已累计有效聚集了42家农业龙头企业加盟，持续以合理优惠贷款扶持优势高效农业发展，引领龙头企业综合运用产业订单收购、就业安置等扶贫手段与贫困村、建档立卡贫困人口建立利益联结机制。2019年以来逐步完善了合作平台服务功能，建立了扶贫成效考核评价机制，发起设立了风险互助基金，在有效防控风险的前提下，不断加大产业扶贫支持力度；发起设立了稳定脱贫基金，帮扶贫困边缘人口以及可能因灾因病或突发事故而返贫的脱贫人口稳定脱贫。
联合省粮食和物资储备局发起设立海南粮食全产业链安全体系建设政银企合作平台，聚集市场化条件下支撑该行粮食主业履责的22家优质粮食龙头企业，利用平台企业间天然的产业关联关系，延伸产业链，支持平台企业间开展粮食产业合作，逐步形成了海南粮食种、产、购、销、储和加工物流等全产业链发展格局，显著提高了该行粮食信贷业务的市场份额。
该行还正在推进与省发改委联合创建“乡村振兴基础民生设施建设政银企合作平台”，为该行发挥政策性中长期贷款优势，加大对“五网”、渔港码头等农业农村基础设施建设提供客户服务基础。
创新业务模式优化服务
在农发行总行的政策支撑下，农发行海南省分行在信贷业务、政企合作、抵押担保等方面创新举措，支持民营小微企业发展，扩大农业产业服务面。
结合民营小微企业信贷业务实际需求和特点，该行利用核心企业资源丰富和在产业链中的主导作用优势，创新运用供应链金融业务模式，延伸支持小微企业发展。制定了制度办法，差异化设置办贷条件和风控措施，简化办贷手续和办贷流程，较好地解决农发行服务民营小微企业发展面临的客户选择、风险防控和办贷效率问题。截至2019年12月末，该行已授信审批小微企业客户35家，审批贷款金额1.93亿元，投放资金1.28亿元。
为更好发挥政策性金融服务脱贫攻坚和小微企业职能作用，解决小微企业融资难、担保难等问题，该行积极探索创新与地方政府合作模式，通过政府和企业设立风险补偿基金，银行独立审查发放贷款，政银企三方共同分担风险推动小微企业发展。包括与文昌市政府合作开展“助保贷”业务，与万宁市政府合作开展“槟榔加工贷款”业务，以“政府增信+市场化运作”的业务模式，稳步扩大服务重点农业产业的覆盖面。
为适应市场化、多元化的业务发展形势，该行对大型优质战略性客户和集团客户实行分类管理，提供差异化的高效便捷服务。一是根据海南经济发展特点和大型客户经营方式，聚焦“粮食、扶贫、支农、带乡、生态”等关键领域，针对性的划分重点园区类客户、大型综合体类客户、大型产业化龙头客户；二是对大客户（集团客户）实行“以客户为中心”的省行主导下主办银行服务机制，完善建立“四个专门”客户服务方案（专门的金融服务小组、专门的整体融资方案、专门的绿色办贷通道、专门的动态监测评价）；三是对重点项目重点客户提供全过程办贷辅导，重大问题会商会审协调推动，推行存贷投一体化营销、贷后定期回访反馈、建立信息共享机制和定期内部沟通交流机制等。
此外，为适应海南乡村振兴多元化、差异化的新业态新特点，在合法合规的前提下，该行稳步推动传统和新型抵押担保方式组合运用，规范运用农村承包土地经营权、农民住房财产权、农村建设用地使用权、林权、国有农用地使用权、浮动抵押、应收账款质押等担保方式。面对全省农村土地确权和承包经营权抵押登记工作进展缓慢等问题，根据《中华人民共和国农村土地承包法》，该行组织开展专题调研，认真分析法律关系和实际效果，提出在企业核心资产应押尽押和个人办理连带担保前提下，择优试行“先行过渡性抵押，后行补充登记”操作方式，助力推进农村土地承包经营权抵押工作。
当然，业务的创新少不了对风险的管控。该行坚持在发展中缓释风险，在客户维护中化解风险，总结提炼形成全流程主动性风险管控理念，实现风险管控由静态防控向发展中防控、银行单向防控向银企合力防控、被动处置向主动防控的转变，推动全面风险管理水平的提升。
优化管理为发展保驾护航
2019年3月1日，全省资金流监控平台上线运行，农发行海南省分行在海南同业中率先接入人民银行海口中心支行的海南自贸区（港）资金流监测信息系统，顺利通过数据质量初步验收。该平台向人行海口中支的海南自贸区（港）资金流监测信息系统实时报送资金流进出岛交易数据，实时监测农发行海南省分行所有营业网点进出岛人民币和外币交易，24小时不间断动态采集进出岛资金交易，有力支持了海南自贸区（港）金融基础信息建设。
今年以来，该行以“不忘初心，牢记使命”主题教育为契机，坚持以政治建设为根本，从学习创新、担当务实、清正廉洁三个维度持续打造基层战斗堡垒，研究制定《关于巩固创建“三型三好”坚强党支部活动的意见》，把全面推进党支部标准化、规范化建设作为主体教育重要内容，不断强化基层党组织建设。创新推动并实现“智慧党建”系统全面上线，围绕“结合、融合、引领”工作要求，深入推进“党建+”六大工程，切实提高了党建统领履责发展水平。
在纪检监察工作方面，为适应支农履职市场化、多元化的新变化，该行深化运用“廉政监督卡”，推进落实“一岗双责”；创新实施“纪检时间”，压实抓紧专责监督；规范实施联合监督，提高协同协作监督质效；构建扁平化的分片区巡察监督机制，以年度全覆盖巡察强化一线监督，不断完善不敢腐、不能腐、不想腐的“三不”机制，完善落实全覆盖、多层面管用有效的全面监督体系。
此外，为落实总行信贷体制改革总要求，该行在持续完善省行主导下“扁平化、专业化、一体化”运营管理机制的基础上，率先成立了省行放款中心、信贷监控中心，同时主动调研学习外省先进经验，调研成立省行贷款调查中心、贷款审查中心。目前正制定相关工作规程方案，以期通过信贷机制改革进一步提升整体金融服务效率水平。
创新是永恒的主题，而不是一蹴而就的工作，该行创新实验区办公室相关负责人表示，农发行海南省分行将持续稳步推进，以实实在在、合法合规的创新举措，推动海南农业政策性金融创新实验区建设，更好地服务海南“三农”发展，助力海南自贸区（港）建设。
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