民生银行：强化全面风险管理 更好服务实体经济
□本报记者汪慧通讯员冯娴
近日，中国民生银行副行长石杰在第185场银行业例行新闻发布会上表示，当前，国内外经济金融形势正在发生深刻变化，银行业面临的经营环境和风险形势仍较复杂，这要求银行加快改革转型，强化全面风险管理，打造专业化、精细化的全面风险管理体系。他以“深入推进全面风险管理体系建设”为主题，介绍了该行在推进“凤凰计划”项目成果落地实施、全面改革转型的背景下，加强全面风险管理体系建设、更好服务实体经济的一系列举措、成效和规划等。
夯实稳健经营基础
中国民生银行从2015年初启动“凤凰计划”到2018年实施全面改革转型，风险管理都是其中的关键板块，旨在打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系。在持续推进全面风险管理体系建设的过程中，民生银行力求做到“三个确保”：
一是确保风险管理与业务发展的匹配性：该行从文化理念、机制、团队、技术等方面，确保风险管理能力与经营战略、业务规模、业务复杂程度以及所承受的风险水平相适应。二是不断完善风险识别、计量、评估、监测、报告体系，确保风险管理的有效性和对各类业务、机构、人员、风险类别等的全覆盖。三是确保风险管理的独立性：该行从组织架构、内部授权、管理流程、资源配置等方面，保证风险管理的独立性，并且进行充分、独立和有效的内部审计。
强化全面风险管理
民生银行坚决把防控风险放在更重要的位置，持续推进全面风险管理体系建设，加快构建全面风险管理的长效机制，创新开展了一系列卓有成效的工作：
一是优化风险管理组织架构。民生银行从总行层面、经营机构层面到集团并表层面建立了全面、专业、垂直、集中、独立的风险管理组织架构。
二是创新风险管理工作机制。通过设立特定审批通道、专人挂户对接、集中审批等举措，加大对优质民企客群的支持力度。推进“新供应链金融”模型化、线上化、数据化管理，优化评审决策流程，提升审批时效。加大小微企业信贷投放力度，针对不同区域、不同客群执行差异化的客户准入和抵质押策略，完善小微配套风控机制。
三是完善风险偏好管理机制。提升风险政策制定、宏观研究能力，紧跟国家战略，不断完善风险偏好形成和传导机制，并建立了较为领先的组合和限额管理机制，搭建了覆盖公司、零售、金融市场等多条线，表内、表外、非授信全口径，行业、区域、产品、客户多维度的风险组合管理框架，实行差异化组合策略，并且建立了组合限额动态调整与跨部门会商机制。
四是深化风险技术工具应用。民生银行坚持通过技术工具应用提升价值创造，不遗余力地推动各项风险管理技术工具建设。比如加强风险模型技术建设，交叉应用反欺诈分析、人脸识别、客户画像、评分模型、规则模型、额度模型、风险监测模型等工具，使之贯穿风控全流程。
五是打造过硬的风险管理团队。民生银行持续完善人员轮岗与人才交流机制，以市场化的手段培养人才，在发展中实现人员队伍的培养、建设与储备。
六是厚植风险管理文化。民生银行深入开展了风险文化教育实践活动，通过不同层级、不同维度的宣讲活动，强化全员的风险文化观念，有效指导风险管理工作。
提升科技支撑能力
近几年来，大数据、云计算、人工智能等新技术快速发展，促进了商业银行风险管理的智能化、精细化。民生银行顺势而为，把新科技作为风险管理的驱动器，不断提升全面风险管理的科技支撑能力。
在技术架构方面，民生银行充分利用分布式、大数据、人工智能等新技术，持续完善数据化评审辅助决策、风险预警、贷（投）后管理等专业系统的技术架构，打通线上与线下业务，推动业务处理的自动化和智能化。
在数据应用方面，在合法合规的前提下，该行引入客户的外部工商、税务、海关、司法诉讼、征信、网络舆情等信息，通过大数据分析，提升了风险管理效能。
在流程管理方面，该行采取了前端轻量化、中端标准化的流程处理模式，为快速稳健地处理业务提供了有力的科技支撑。
在新技术应用方面，该行已经将人脸识别、客户360度画像、AI智能反欺诈识别技术等投入应用之中，有效提升了科技对风险管理的支撑能力。
加快全面风险管理转型
2018年，民生银行全面启动了改革转型工作，其中风险管理板块的改革转型更是重中之重。民生银行风险管理板块改革转型的总体目标是，打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系，夯实持续稳健发展基础，更好地服务实体经济发展。为此，未来三年该行将采取如下一系列举措：一是以文化作先导，推进风险管理核心理念植入全行。二是以战略为核心，强化风险对战略决策的支撑。三是以市场定导向，支持重点业务转型。四是以细节保成效，夯实风险管理基础。
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