清理沉睡卡不能“一个银行一个令”
今年以来，多家银行对“沉睡卡”进行了集中大清理。但是，各家银行的认定标准不统一，处置手段也有所不同，用户有诸多担忧亟待回应。
（3月29日《工人日报》）
沉睡银行卡就像银行服务系统中的“垃圾”，确实需要定期扫描、甄别、清理。据央行披露，截至2020年9月末，我国共开立个人银行账户120.92亿户，人均拥有银行账户数达8.64户。海量的沉睡卡浪费了银行的服务资源，拉升了银行的管理成本，同时也增加了用户的识别管理负担，放大了用户的信息泄露和资金安全风险。沉睡卡很容易被犯罪分子盯上，被“养卡”，被用于非法账户交易，沦为诈骗、洗钱等犯罪行为的工具。显然，清理沉睡卡是释放银行服务资源、提升银行服务效能的需要，也是消除账户安全隐患、维护用户权益的需要。
平心而论，沉睡卡对于大多数用户而言已经没有什么实际功能，人们在原则上大都并不反对银行清理沉睡卡。但是，很多人会在乎银行在清理沉睡卡的细节操作中是否从程序和实体两个方面保障持卡人的权益。
目前，清理沉睡卡的工作可谓政出多门，没有统一的认定处置标准和流程。有的银行以账户余额低于10元为清理门槛，有的要求为0元；有的银行要求3年以上没有交易记录，有的要求2年以上没有交易记录；有的银行直接注销，有的是限制线上交易；有的银行以短信等方式告知，有的则仅发个微信公告了事……这给人一种打乱仗、打糊涂仗的感觉，而清理沉睡卡打乱仗，就很可能损害用户的权益。
银行卡的存在基础是用户与银行签订的开户协议，而银行清理沉睡卡属于变更或解除合同。根据《民法典》的规定，银行变更或解除合同，须与用户协商一致，征得用户的同意，否则就应该承担违约责任。实际上，不少用户往往并不注意银行的清理沉睡卡公告等信息，银行广而告之的效果有限，也在一定程度上侵犯了用户的知情权。
用户在银行卡里的一分钱也是钱，也应该受到尊重和保障。在没有法律依据的前提下，银行清理余额非零账户侵犯了用户的财产权。此外，即便银行清理的一些沉睡卡没有余额，但该沉睡卡为特定账户，清理沉睡卡很可能给用户造成交易障碍。
清理沉睡卡不能“一个银行一个令”，不能由着银行的性子自由发挥，必须有统一的规则，有维护用户权益的刚性底线。相关部门有必要在广泛征求银行、用户意见的基础上，依法制定沉睡卡的认定标准，列出可清理的情形，划出清理红线和禁区，明确沉睡卡的处置手段、流程以及银行和用户的权利义务，完善用户权益保障措施和救济措施，给银行清理操作、用户维权、监管部门监督提供清晰的依据和指南。□李英锋
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