夜间经济造流量 银行如何蹭流量
□撰稿人侯俊平
创业界有一名言：站在风口猪都可以飞起来。风口就是商机。当下中国经济的风口在哪里？夜间经济正在成为一个新的风口。美国布朗大学教授戴维·威尔研究指出：“一个地区夜晚的灯光亮度和它的GDP成正比。”眼下，如何让夜晚亮起来、人气聚起来、商圈火起来、财气旺起来，已成为各大城市主政者的施政议题。夜间经济这一衡量城市文化品位、形象品质、特色品牌的标尺，关乎消费升级、消费供给、消费便利，利于打造城市名片，挖掘城市潜能。
展望未来，大潮奔涌逐浪高，夜间经济这一风口必将到来而且很快就会到来。如何抓住夜间经济的风口，促进业务的有效快速发展，已成为银行业不得不面对的课题。本文中，笔者将在分析夜间经济的基础上，对银行业如何抓住这一新的经济风口谈一些自己粗浅的想法，希望能对大家起到抛砖引玉、引发思考的作用。
一、何为夜间经济
夜间经济是源自20世纪70年代英国为改善城市中心区夜晚空巢现象提出的经济学概念，是指发生在当日18：00到次日6：00以本地市民和外地游客为消费主体，以休闲、娱乐、旅游、观光、购物、健身、文化、餐饮等为主要形式的现代城市消费经济。
发展夜间经济对促进当地经济发展具有至关重要的作用，归纳总结起来主要有五点作用：一是城市活力的转化器。夜间经济之所以火爆，是因为这个城市具有强大的活力。同时，发展夜间经济又刺激城市活力的进一步提升，两者构成相互促进的内生力。二是城市文化的晴雨表。衡量一个城市是否有文化，可以从夜间经济来检验。凡是文化氛围浓厚的文明之都，必然有旺盛的夜间经济。三是城市品牌的加速器。塑造城市品牌难，难就难在缺乏品牌的根基。夜间经济是城市品牌的第一根基，也是提升城市品牌的加速器。四是创新创业的催化剂。繁荣的夜间经济必然是创业的一片热土，也是年轻人集聚的快乐园。创新夜间经济模式本身就是一大创新，也是一种创业。五是留住人才的吸铁石。来人容易留人难。靠什么留住人？发展夜间经济远比当下的“抢人大战”强百倍。夜间经济带来的不仅是就业岗位增加和GDP的内生增长，而且还会像吸铁石那样牢牢地吸引一批批人才，成为拉动当地经济发展的原动力。
二、夜间经济在国内外的发展现状
随着全球经济的不断发展与都市人群工作节奏的加快，繁忙的职场生活使人们需要更多的空间来宣泄与释放，夜晚便顺理成章地成为了休闲和娱乐的重要时间。再加上居民收入的普遍提升，以及小资、雅痞、丁克、布波等“新新人类”的兴起，越来越多的人不愿被旧有的生活方式所束缚。于是，夜间活动渐渐成为了一种时尚与潮流，并促成了夜间经济的繁荣壮大。
根据经济研究咨询机构TBR的研究，伦敦夜间经济提供了130万个工作岗位，年收入达660亿英镑，仅一个城市的夜间经济就创造了英国全国总税收的6%。在美国，居民已有1/3的时间、1/3的收入和1/3的土地面积用于休闲，而其中超过六成的休闲活动都在夜间完成。
我国也不遑多让。商务部一份城市居民消费习惯调查报告显示，我国有60%的消费发生在夜间，大型商场每天晚上18时-22时的销售额占比超过全天的一半。而滴滴出行2017年的城市交通出行报告也显示，北上广深等一线城市的下班时间普遍较晚，夜生活的时间也相应延长，各个商圈的夜间活跃度普遍较高。
这些从侧面反映出，夜间经济已经成为一股不可小觑的势力。许是因为如此，不少城市将目光投向了夜间经济，并试图将其做大做强。尤其是近段时间以来，从中央到地方都纷纷出台相关政策文件予以支持。2019年8月27日，国务院办公厅印发《关于加快发展流通促进商业消费的意见》，提出包括活跃夜间商业和市场在内的20条促进消费的具体举措；2019年7月，北京市商务局联合市交通委、市公安局、市城管委等14个部门，召开“北京市关于进一步繁荣夜间经济促进消费增长的措施”媒体通气会，计划在3年内形成一批布局合理、管理规范、各具特色、功能完善的“夜京城”地标、商圈和生活圈；2018年11月，天津市人民政府办公厅印发了《天津市人民政府办公厅关于加快推进夜间经济发展的实施意见》，提出打造“夜津城”的目标。同时，三亚市政府于今年9月12日发布了《三亚市鼓励发展夜间经济三年(2019-2021)行动方案》，计划通过高起点规划建设一批富有三亚特色的夜间经济集聚区等举措，深入挖掘三亚夜间消费新动能，推动经济高质量发展；海南省博物馆也于近日发布消息，为满足广大市民的文化生活需求，该馆计划从2019年10月开始将尝试每周六延时开放至夜间21点。在一系列政策红利的惠及下，我国夜间经济的春天正在悄然来临。
三、夜间经济何以成为下一个风口
夜间经济发展水平已是衡量一座城市生活质量、消费水平、开放度、活跃度、投资软环境及经济与文化发展活力的重要指标。消费已连续五年成为我国经济增长的第一动力，在面临经济下行压力下，作为激发新一轮消费升级的重要举措之一，夜间经济必将成为我国经济发展的又一个风口。
（一）夜间经济是房地产的天然消化剂。众所周知，尽管我国的房地产还没有走到崩盘的境地，但已经到了一个急需变革与调整的十字路口。同时，随着各地“限购政策”的实施，也给先前火爆的楼市迅速降了温。房地产何去何从，也变得扑朔迷离。夜间经济正好是房地产的天然消化剂，它能增大实体店的生存价值，盘活闲置房产，全面提升置业率，打造“基于高质量夜间经济”的新型房地产市场，助推房地产市场战略转型，成为经济的新引擎。
（二）夜间经济是旅游经济的升级版。目前，国内很多地区的旅游经济都亮起“红灯”，“旅游牌”越来越难打。为什么会出现旅游景区度日如年的情况呢？其实正是旅游带来的经济像一阵风那样漂浮不定，黄金周的爆满与平常的冷清就是明证。夜间经济的繁荣来自城市的无穷魅力，发展夜间经济能促进旅游经济成为“铁打的营盘”而不是“流水的兵”。
（三）夜间经济是城市文明的基本功。无论是政府还是普通市民，都希望自己的城市充满活力，可问题是活力从哪里来？夜间经济正是城市活力之源，夜间经济指数是城市文明的重要内容。荷兰首都阿姆斯特丹以自由开放的夜生活而闻名于世，2018年游客量2000多万人次，是当地居民的近30倍。这与它在保护和最大化提供夜间服务方面世界领先密切相关。
（四）夜间经济是多产业的集聚平台。法国第二大城市里昂以其绚丽的城市照明闻名于世。作为世界“三大灯光节”之一的“里昂灯光节”始于1852年，每年12月8日在此举办为期4天的灯光盛会，吸引超过400万人的游客，投资回报率达到28.6%，极大地带动了当地住宿、餐饮、娱乐等行业的互补式协同发展。夜间经济的产业链很长，集聚的产业很多，可以涵盖现代服务业与文化艺术、时尚消费、商务合作、现代交通、创新创业乃至金融服务、科技创新等各个方面，必将成为最有聚集价值的现代产业整合平台，全面提升都市生产力水平，带来巨大的投资回报。
（五）夜间经济的发展后劲十足。诞生于英国的夜间经济是全球夜间经济的领头雁。1995年，英国将发展夜间经济纳入了城市发展战略。在英国伦敦，夜间经济被称为第五大产业，提供了130万个工作岗位，年收入达660亿英镑。国内夜间经济走在前列的是上海。大上海是夜上海，也是不夜城，其经济发展水平不必多言，大家也都非常清楚。所以，夜间经济对促进一个城市的经济繁重具有不可估量的作用，夜间经济将是未来中国经济发展浓墨重彩的一笔。
四、如何抓住夜间经济这个风口
当新的风口来临，占位是最为重要的一环，先入为主的思想在各个领域、行业都适用。既然发展夜间经济的号角已经吹响，与其等待观望，不如及早发现市场、占位市场，好好蓄力、精准发力，才能借夜间经济的东风，实现银行业的新一轮发展。
（一）认识夜间经济，敢做行业引领者。在宏观经济整体下行和经济结构调整的影响下，近几年银行业快速发展的趋势有所放缓。金融脱媒的进一步加剧，使行业市场竞争更趋白热化，各家银行纷纷采用优化服务体验、调整业务结构、实施跨界合作、提高产品利率等手段来稳定市场份额，增强对市场的控制力。夜间经济的提出，必然会成为银行业的又一个竞争热点，在这场博弈中要想有所作为，必须下先手棋，只有抢得先手，才能赢得博弈的主动。各银行必须统一思想，充分认识到夜间经济这一难得的发展契机，群策群力、敢想敢试，热烈拥抱夜间经济这一难得的新商机。
（二）研究夜间经济，探索获客新模式。一是明确对接重点，组建精锐团队。要结合政府重点打造和已成熟且有一定规模的夜间消费热点区域，以城区网点尤其是地处繁华商圈的网点为重点，优选一批核心网点开展先试先行，实施对夜间经济的精准对接；必要时可对夜间经济网点的人员进行优化调整，以满足对夜间市场的拓展需求。二是开展实地调查，摸清目标客户。要通过开展夜间经济商圈客户调查，摸清其主力消费群体的年龄、职业、性别、消费习惯等信息，在此基础上对客户进行细分，研究各类型客户的需求和心理，把握每一类客户的价值定位，对客户实施精准画像，为后续有的放矢开展精准营销奠定基础。三是利用爆款产品，实施精准获客。要针对前期开展的商圈客户调查分析结果，结合网点实际情况，利用时下较为流行的一些爆款产品，吸引客户到网点或办理业务、或参加沙龙活动，以此实现批量获客。比如，以当下最火爆的苹果iPhone11系列、华为mate30系列等爆款产品为切入点，以更快到货、比线上更加优惠为卖点，吸引客户通过手机银行或网上银行渠道下单，以此实现获客、活客。四是开展跨界合作，丰富业务内涵。要对网点周边景区景点、餐饮场所、影院、大型商场等进行摸底调查，建立异业合作关系，利用线上线下两个平台引导客户进行消费。此外，政府发展夜间经济的一个重点是丰富市民夜间的文化生活。要针对广大民众日益丰富的文化生活需求和政府发展导向，创新与博物馆、展览馆、歌舞剧院、24小时书店等机构或单位开展合作，进一步丰富业务内涵，提升获客能力。
（三）拥抱夜间经济，创新拓展新业务。一是加大对旅游业和文化产业的支持力度。加强和改进旅游业、文化产业金融服务，支持和促进旅游业、文化产业加快发展，既是金融机构落实发展夜间经济的重要举措，也是金融服务实体经济的重要体现。旅游业方面，要根据旅游项目的风险和经营情况，创新发展符合旅游业特点的信贷产品和模式，确保符合条件的旅游企业获得方便、快捷的信贷服务，加大对小微型旅游企业和乡村旅游的信贷支持；加强旅游景区金融基础设施建设，提高旅游行业和旅游景点金融服务便利性。文化产业方面，对于处于成熟期、经济效益较好的文化企业，要优先给予信贷支持；对于政府重点支持的文化企业和项目，要适当简化审批流程，提高贷款审批效率。二是创新消费金融发展新路径。要加强与本地大型商业综合体的合作，可通过发行联名信用卡的方式积极介入其消费金融场景，吸引更多忠实消费者进来办卡并进行消费，促进场景营销的开展；要积极搭建旅游文化产业消费信贷场景，加大旅游文化消费信贷支持力度，不断满足旅游业、文化产业多层次的消费信贷需求；要顺应国家政策导向和大学生日益增长的消费信贷需求，以“智慧校园”项目为突破口，加强与校方合作，在风险可控的前提下向大学生提供定制化、规范化的消费信贷产品，促进消费金融业务快速增长。三是探索引入无人零售模式。顺应网点转型升级趋势，探索与第三方公司开展合作，跨界引入无人零售模式，将其结合到24小时自助银行场景中，用质美价优的商品吸引和回馈客户，并设置网上银行为唯一支付渠道，以此引流并激活手机银行用户，打破银行只是卖金卖银卖理财的老观念，不断丰富获客渠道、拓展展业模式，实现网点转型升级与夜间经济发展的同频共振。
（四）适应夜间经济，提供强大支撑力。一方面，提升服务品质是适应夜间经济的重要保障。要把优质文明服务作为一项生命工程来抓，在强化员工队伍素质的同时，对服务理念、服务意识进行长期的强化训练；将服务提升目标进行层层分解，责任到人，做到人员定岗、用具定位、操作定型、服务定时，努力实现井然有序的工作秩序，不断优化客户到店体验。另一方面，调整运营模式是适应夜间经济的基础工作。开展商圈客户调查、夜间网点沙龙、延长营业时间，都打破了以往在时间和模式上的限制，如果引入无人零售模式更是对银行安保工作提出了新的要求，这都需要各个银行从顶层设计层面进行重新规划，为抓住夜间经济这个风口创造更多有利条件。
总而言之，只有正确认识夜间经济的重要意义，准确把握夜间经济的发展规律，将银行的业务发展融入到夜间经济发展的大潮中，才能抓住这一新的经济风口，实现行业发展与夜间经济发展的同频共振。
（作者系海南农行办公室秘书部负责人）
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