椰城“农小土”深耕自贸港金融 海口农商银行九周年创新发展纪实
□本报记者李崇育通讯员秦娇
九载步履铿锵拓新路，九载风潮涌动逐浪行。9年前的12月28日，海口农商银行正式挂牌开业，成为海南省第一家农村商业银行。9年来，海口农商银行坚持以科技创新引领改革发展，闯出了一条海南地方金融发展的突围之路。
12月27日，记者从海口农商银行获悉，截至2020年11月底，海口农商银行合并报表资产超千亿元，存款余额是成立之初的7倍，累计纳税额超24亿元，是海南农信系统中规模最大、质量最好的机构，跻身海南百强企业第19位、全国农商银行第26位、全球银行1000强第669位，成为助推高质量高标准建设海南自贸港的重要金融力量。
确立“科技引领”创新发展战略
“供应链加区块链，对我们客户来说真是既方便又安全。”在海南某信息技术有限公司负责人看来，海口农商银行刚刚创新研发的“一链通”线上保理业务，实实在在帮助中小微企业实现了降本增效，将供应链真正变成了“共赢链”。
这项推出仅1个多月的“一链通”业务，是海口农商银行运用区块链技术推出的供应链金融新产品，实现了供应链上下游付款凭证的电子化和安全性，完全线上办理。
据海口农商银行董事长吴敏介绍，从成立之初，海口农商银行就确立了“科技引领”创新发展战略，类似“一链通”这样的创新，在其发展过程中层出不穷。2011年，海口农商银行在全国农信系统中第一家上线App手机银行；2012年，在全国农信系统第一家完成PBOC2.0金融IC卡系统上线；2013年，在全国首创ATM防范出钞口粘贴技术；2014年，推出全国银行业第一张加载金融功能的RCC手机支付卡、率先实现手机ATM扫码取款、率先提出“移动金融”战略；2016年，自主研发上线医疗移动端“掌上健康”；2017年，推出“数据驱动”行动计划，搭建了符合该行特色的大数据平台；2018年，人脸识别、指纹验证、APP千人千面新技术广泛应用于各项产品……在金融科技的驱动下，票据业务、理财业务、信用卡、外汇业务、债券发行和承销等相继上线，各种创新便民的金融产品、业务和平台相继研发运行。2020年11月，积极推动全省海南农信系统拓展手机银行APP，户数已达272万户，本年累计交易额1892亿元。
打造服务自贸港建设的综合银行
今年12月12日，境内外媒体聚焦省委召开的海南自由贸易港第十批制度创新案例新闻发布会，12项海南自贸港制度创新成果集中发布。省委统战部与海口农商银行合作开展的“评价增信+金融服务”试点项目“综评贷”，因以体制机制创新破解民营企业融资难融资贵的明显成效而入选，在全国尚属首创。
“海口农商银行发放的这笔贷款，解决了我们目前流动资金紧缺的难题，服务态度好、办事效率高。”海南五指山实业有限公司负责人朱天宇说。今年疫情后，企业一直苦于补充经营性流动资金，而首笔办理的“综评贷”就让他们迅速获得了约1900万元贷款，刚好补足企业资金的缺口。
据悉，该模式把统战系统对民营企业和企业家的综合评价、信用服务、金融信贷等多方面的创新成果集成为一个整体，以综合评价结果为民营企业增信，企业按评价等级享受银行信贷政策，银行分类管理，简化审批流程和材料，在破解民营企业融资难融资贵上取得了明显成效。该模式仅试行1个多月时间，参评办理“综评贷”的民营企业就达20家，已为6家企业发放贷款1亿元，已为7家企业审批授信1.6亿元。
打造党建引领下群众放心的安全银行
党建创新是根本的创新，人才的发展是核心。在党建引领、人才支撑下，海口农商银行一直把金融安全放在重要位置，持续创新安全管理体制长效机制，不断强化内控合规和风险管理，该行党委召开专门会议，明确职责分工和任务要求，要求付出200%的努力，及时发现和消除各类安全隐患。
该行创新大数据风险管控机制，上线贷后风控预警系统，完成银联渠道交易的实时阻断和信用卡事中风险监测，充分运用“征信查询”“税务异常”“法院扣划”“全国法院被执行人信息网”“银监客户风险共享报表”等手段，做到风险早发现、早预警、早化解；创新反洗钱工作模式，设立反洗钱中心，把反洗钱工作从网点做转换成专家做、系统做、后台集中做，开展全行洗钱和恐怖融资风险评估，提升工作质效；打造人防、物防、技防的多维度防护体系，制定安防规章制度；创新三级稽核体系、实现五个全覆盖，修改完善的各类规章制度……正是这些制度体系的构建，奠定了风险防控基础，确保了海口农商银行守住金融风险底线，实现稳健持续快速发展。
在党建引领下，海口农商银行全力参与金融扶贫，通过“党建下沉”将金融服务和产品送到田间地头，在对海口建档立卡贫困户逐户走访调查的基础上，推出“党建+银行+贫困户”的扶贫模式，已为海口3198户贫困户发放贷款2527万元，发放产业扶贫贷款2.11亿元，覆盖面高达80%，成为海口市金融扶贫的主力军。
今年新冠肺炎疫情防控期间，海口农商行积极扛起企业责任担当，全辖66家营业网点正常营业，向海南省人民医院捐赠50万元，推出特色普惠金融贷款“战疫助力贷”专项信贷产品，帮助企业和个人复工复产。截至2020年11月末，自疫情以来，该行累计发放贷款11万笔，金额达99亿元，为企业和个人发展提供了有力支撑。该行党委也荣获“海南省国资系统新冠肺炎疫情防控工作先进基层党组织”。
在党建引领下，海口农商银行着力优化服务，推动“文明优质服务月”常态化开展，发布“阳光信贷”服务公告，大力打造真心、热心、用心、贴心、关心的“五心”服务，被中央文明委授予“全国文明单位”，总行营业部和省府支行荣获中国银行业社会责任百佳网点评估“最佳社会责任特殊贡献网点奖”，以实际行动为海南自贸港建设创建一流营商环境。
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