海南省农信社民企贷款余额达638亿元，占企业类贷款95%“精准把脉”出实招 “真金白银”挺民企
湛蓝的天空下，驱车行驶在儋州市那大迎宾大道上，坐落于西田村西南侧的儋州黄冈实验学校显得十分雄伟。走近校园，崭新的教学楼内传来朗朗书声，一派生机盎然。“有儋州农信的支持，我们有信心把我们学校建设成儋州市内的基础教育示范学校，建设成为海南省优质品牌高中。”日前，谈到学校的发展情况时，学校投资方主要负责人王守文信心满满地说道。
儋州黄冈实验学校是一家民办学校，为了支持该校项目早日落地，儋州市农信社果断决策，累计贷款5400万元用于支持学校各项工程及配套设施建设。“农信社作为地方金融机构，理应尽全力提升民营企业金融服务水平。”儋州市农信社负责人谈及项目时坦言，看到这所校园在农信信贷支持下从一片荒地拔地而起，展露出勃勃生机，感到非常欣慰。
“扶企业一把，挺企业一程。”海南省农信社支持民营企业发展一直在路上。数据显示，截至今年10月末，海南省农信社民营企业贷款余额达638.7亿元；民营企业贷款占企业类贷款的95.43%。记者通过实地走访了解到，除了出台政策，完善顶层设计，省农信社还为纾困民营企业出台多项“实招”，通过创产品、通渠道，打出了一套漂亮的“组合拳”，用一股股金融活水“精准滴灌”民营企业和小微企业。
立足海南本地
扶持民营企业“一直在路上”
“儋州黄冈实验学校在短短时间里有今天的面貌，离不开农信社的大力支持。”12月20日上午，在位于校园一楼的会议室，一见到记者，王守文就诉说起与儋州农信社的情谊。
王守文是儋州黄冈实验学校投资方儋州万千教育投资有限公司的总经理，来自自古就崇文重教的湖北黄冈。“我是湖北人，但是在海南生活、打拼二十年，投资教育事业是我一直以来的愿望。”王守文告诉记者，2016年，公司团队经过审慎的考虑和一系列前期的筹备后，项目开工。
项目上马，资金是关键。儋州黄冈实验学校建设项目涵盖初高中教学楼、男女宿舍楼、行政楼等多项基础设施，分三期，计划总投资近2亿元。“如果力争在2017年9月如期开学，我们需投入大量资金用于支付工程款、购置教学设施和学校前期运转，自有资金显然不够。”王守文说，幸运的是，儋州市农信社在项目困难之际及时伸出了援手，为项目运行注入了一支“强心剂”。
在详细了解了项目需求后，儋州农信社对企业进行了充分调研。儋州农信社信贷工作人员李波告诉记者，“儋州万千学校”项目特殊，属于公益性质的民营项目，且没有足值的抵押物。“我社领导班子经过讨论，决定创新信贷模式，以股权质押的形式给予企业授信。”很快，第一笔1400万元贷款申请获批，2017年9月1日，学校顺利开学。
两年来，儋州农信社已经累计为儋州万千教育投资有限公司发放贷款5400万元。有了金融活水的支撑，儋州黄冈实验学校如今已经成长为一家拥有3500名在校生和逾360名教职工，在当地有着良好口碑的知名学校。记者另外获悉，该社还贷款支持了儋州川绵中学、儋州鑫源高级中学等一批教育机构。
“我们将坚持规模发展与内涵发展并举，以培养德、智、体、美、能全面发展的优秀学生为目标，为儋州市乃至海南教育事业做出应有的贡献。”王守文感慨道，作为一家从事教育事业的企业，发展过程中遇到了各种各样的困难，幸运的是，公司强烈地感受到金融业带来的温暖，“期望未来继续与农信社相伴成长。”
完善顶层设计
让民营企业筹钱不喊“难”
其实，像儋州万千教育投资有限公司这样获得省农信社信贷支持不断发展壮大的民营企业，在海南各个市县还有很多。截至今年10月末，海南省农信社本外币各项贷款余额1170.78亿元，比年初增量146.85亿元；今年累计投放贷款442.74亿元。其中，民营企业贷款余额达638.7亿元；民营企业贷款占企业类贷款的95.43%；占整个贷款的比例超过54%。
真金白银的信贷支持，得益于该社对民营企业的高度重视，在顶层设计上做足了功课。
“农信制度好，解决了民营小微企业的实际困难。”海南思香源食品有限公司有关人士在谈及海口农商银行的贷款制度时，连声称赞。
海南思香源食品有限公司是一家专业从事食用油、月饼糕点的生产、销售、服务及培训的本土企业，公司“小厨家”于2016年被认定为“海南省著名商标”，是一家快速成长的优质民营企业。2018年，公司因业务发展需要向海口农商银行申请500万元流动资金。
“为了及时为企业排忧解难，我行参照了省联社2018年信贷指导意见的相关规定，在贷款风险可控的前提下，为客户办理了信用类贷款业务，及时解决了客户迫在眉睫的资金需求。”海口农商银行相关负责人介绍。
记者发现，上述负责人所言的信贷制度正是省农信社为更好更快地支持企业融资所执行的“500万以下（含500万）的贷款业务在行社"三长"之一签30%责任比例后，可为客户办理信用类贷款业务”的相关规定。
而类似灵活的信贷制度还有很多。记者深入探究发现，省农信社推出了“对小微业务实行信贷资源单列计划”“尽职免责”“合理配置贷款期限设置还本计划”“分类施策”“降低民企准入门槛”等一系列制度“组合拳”。这其中就包括对小微企业信贷融资渠道设定了“硬指标”——匹配专项信贷资源，保证足够的信贷规模支持小微企业发展。
与此同时，该社在成立专门部门的基础上，还通过设立特色银行，为企业提供专营化服务。如三亚、临高设立海洋支行，海口农商银行筹备设立科技支行等，配备专业人员，为企业提供高效服务。
可以说，正是有了政策保障，越来越多的民营企业在金融扶持下，得以快速发展。
创产品和模式
让民企享受“一站式”服务
“每一次公司面临资金难题，都有农信社鼎力支持的身影，助我们走出困境！”日前，海南雅利农业开发有限公司有关工作人员对记者如是说。
原来，从2015年到现在，万宁农信社已累计为该公司发放贷款金额约1亿元。公司负责人介绍，作为一家槟榔加工行业的重点企业，明显的季节性也决定了企业资金需求短频快的特点。而万宁农信社总能根据公司需求，创新担保方式和服务模式，为公司提供“量体裁衣”式的融资服务。
翻阅该公司信贷资料可发现，2015年贷款2000万元、2017年授信6000万元、2018年继续支持3700万元……一笔笔资金的及时注入，为公司日益壮大和产销两旺提供了坚实的保障。
创新，一直是省农信社支持民企的关键词。省农信社相关负责人介绍，该社开展非上市公司股权质押、收费权质押、应收账款质押等多种权利质押担保，缓解民营企业不能有效提供房地产硬抵押物的问题。“许多民营小微企业对银行融资望而生畏，主要源于审批慢，因此我们打造了特色业务流程。”上述负责人介绍说，创新服务模式，提高审批效率、方便企业获得贷款是省农信社创新服务的另一方面。
今年以来，省农信社在继续做好一抵通、一小通顺贷、IPC微贷等产品的基础上，出台小微企业续贷业务操作细则，提前进行续贷审批，减少小微企业融资链条和再融资成本。同时，以客户为中心，实行500万元以下贷款极简审批，限时办结，提升服务效率和质量。
客户聚集在哪里，服务就送到哪里。省农信社坚持“科技兴社”，探索互联网金融服务新模式，大力发展移动金融、线上金融，提升综合金融服务能力。
该社先后开通了网上银行、电话银行、手机银行等现代化服务方式，为企业提供信息咨询、资金结算、财务管理、代收代付等金融服务。同时结合“一小通”、“社保贷”等贷款产品，利用新兴的信息技术该平台创新了一种纯线上贷款模式“一小通顺贷”，实现零材料、零接触、零担保随时随地申请贷款，随用随借、随有随还，极大的方便了客户对资金的需求。
省农信社相关负责人还表示，当前经济金融复杂多变的严峻形势下，海南农信系统不断贷、不抽贷、不压贷、不惜贷，采用续贷、展期、年审制等多种方式和手段，加大力度支持民营企业，尤其是那些符合政策导向和海南产业发展方向的优质企业渡过难关。
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