交行：稳健经营释放风控红利
□本报记者洪佳佳通讯员徐婕
近日，交通银行发布2018年中期业绩。报告期末，交行资产总额达人民币9.32万亿元，较上年末增长3.15%，经营规模稳中有升。报告期内，实现净利润（归属于母公司）人民币407.71亿元，同比增长4.61%。在市场关注的风险防控方面，报告期末，减值贷款率为1.49%，较上年末降低0.01个百分点；拨备覆盖率170.98%，较上年末大幅上升16.25个百分点。面对不确定性因素持续加大的外部环境，稳健经营的交行正彰显出独有的竞争优势。
落实供给侧结构性改革
高质量服务实体经济。2018年以来，交行继续贯彻新发展理念，倾力服务“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区建设等国家战略，围绕供给侧结构性改革要求，持续优化金融供给质量，推动投资、消费、外贸“三驾马车”行稳致远。报告期末，集团客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币47939.65亿元，较上年末增加人民币2147.09亿元，增幅4.69%。大力发展普惠金融，报告期末，普惠金融“两增”口径贷款余额较上年末增加人民币96.02亿元，增幅10.83%，显著高于全部贷款平均增幅；普惠口径贷款客户6.78万户，较上年末增加5745户，阶段性达成“两增”指标。
高效率促进消费升级。着眼于人民美好生活向往，交行积极发展消费金融业务，以信用卡业务为核心的消费金融竞争优势进一步凸显。报告期末，境内行信用卡在册卡量（含准贷记卡）达6883万张，较上年末净增640万张；上半年信用卡累计消费额达人民币14659.54亿元，同比增长43.79%，市场排名上升至第二位。
金融科技赋能财富管理
财富管理精诚服务，聚焦客户创造价值。秉承“百年交行——您的财富管理银行”理念，交行以专业严谨的财富管理品牌形象赢得了更多客户的信赖。报告期末，全行共发行理财产品5089只，募集资金逾人民币10万亿元，为客户实现收益逾人民币340亿元。达标交银理财、达标沃德和私人银行客户等优质客户数量较上年末分别增长3.09%、6.84%和9.21%。管理的个人金融资产（AUM）达人民币29879.76亿元，较上年末增长3.69%。托管资产规模达人民币86307.01亿元，较上年末增长4.90%，最大养老金托管银行地位进一步巩固。
金融科技驱动转型，数字化财富管理银行便民普惠。坚持金融科技创新引领发展，积极运用大数据、移动互联、人工智能等手段，为财富管理赋予新能量和新内涵。首创量化财商评估体系和智能化产品推荐体系，打造手机银行“沃德理财顾问”，为客户提供一站式的“资产诊断、配置建议、产品推荐和一键购买”服务以及普惠、专业化、个性化的财富管理整体解决方案。业内首家推出线上直播、空中理财室等直播栏目，提升金融服务的可得性和便利性。报告期内，手机银行注册客户数较上年末增长10.62%，手机银行交易笔数同比增长19.33%，交易金额同比增长35.49%。“线上+线下”全渠道服务水平显著提升，手机信用卡从申请提交开始，最短2秒，平均49秒即可完成审批；99.78%的营业网点配备智易通等智能设备，平均排队时长较上年末减少6.27分钟。
主要风控指标优化
稳健经营是交行百年传承的文化基因，更是历久弥坚的竞争优势。上半年，在风险因素交织、金融监管趋严的形势下，交行坚守不发生系统性风险底线，持续强化全面风险管理体系建设，以大数据等新技术为支撑，充分彰显审慎稳健的策略优势，切实发挥国有大型商业银行市场“稳定器”和风险“减压阀”的作用。报告期末，减值贷款率1.49%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款、逾期90天以上贷款实现“两逾双降”。
“三增三降”初具成效
以“三增三降”为经营主线，提质增效步伐加快。针对经济金融形势变化，管理层提出“客户是基础、负债是源头，转型是方向、风控是保障，资本是硬约束、成本是软实力”的经营策略，实施半年来成效初显。核心客群不断壮大，报告期末，公司代发源头客户净增16.48万户；季日均资产5万元以上财富管理客户较上年末增长4.37%；银证银期客户新增36.83万户。息差水平开始回升，第二季度净利差和净利息收益率环比均上升9个基点。非利息收入亮点纷呈，报告期末，零售业务手续费及佣金净收入同比增长11.44%；银行卡手续费收入同比增长19.81%。拟发行600亿A股可转换公司债券方案已获股东大会批准，资本实力有望进一步增强。
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